Inversión y ahorro en Abanca: descubre los distintos tipos de productos
Las entidades financieras de hoy en día deben ofrecer productos que acompañen a los clientes a lo largo de todas las etapas de su vida. Para aquellas personas que tengan su horizonte de jubilación próximo, tendrán que elaborar productos que garanticen su calidad de vida futura.
- En Abanca puedes encontrar una amplia variedad de productos de inversión y ahorro.
- En las oficinas de la entidad analizan el perfil de cada cliente para ofrecerle el producto que mejor se ajuste a sus necesidades y umbral de riesgo.
- Los fondos de inversión de Abanca son numerosos y muy variados.
Para este tipo de clientes, Abanca ha diseñado un amplio porfolio de soluciones de inversión y ahorro. Además, estos productos también son aptos para personas de menor edad que simplemente tengan un objetivo de ahorro o quieran rentabilizar su capital.
Además de planes de pensiones y fondos de inversión, en esta entidad también podemos encontrar un servicio de inversión y bolsa con herramientas muy útiles, el Bróker Online.
En el ámbito de los depósitos encontramos varias opciones. Entre ellas, un depósito a plazo fijo vinculado a un plan de pensiones.
En este artículo podrás conocer más en profundidad las distintas propuestas de ahorro e inversión que ofrece esta entidad gallega.
Planificación de la jubilación en Abanca
Desde que esta entidad naciera en el año 2014, ha puesto el foco en desarrollar productos y servicios con una visión socialmente responsable. Para ayudar a las personas a alcanzar sus objetivos de ahorro de cara a la jubilación, Abanca ofrece un servicio de asesoramiento llamado Júbilo.
Gracias a este servicio, las personas podrán contratar planes de pensiones adaptados a su situación financiera y perfil de riesgo para conseguir una jubilación mejor. Los clientes podrán tomar decisiones como:
- Contratar un plan de pensiones en Abanca.
- Traer su plan de pensiones de otra entidad a Abanca.
- Gestionar de manera eficiente un plan de pensiones de Abanca.
Puede parecer que este es un servicio de asesoramiento al uso pero no es así. Cuando hablamos de planes de pensiones nos referimos a productos de gran influencia en la salud financiera de las personas.
Todas las decisiones que se tomen con respecto a los planes de pensiones tendrán una fuerte repercusión en la economía del titular. Por este motivo, contar con un banco que ofrece un asesoramiento personalizado como este es de vital importancia, sobre todo para las personas sin demasiados conocimientos sobre inversiones.
En cualquiera de las oficinas Abanca podemos encontrar expertos en planificación de ahorro y jubilación. Este personal realizará un estudio detallado sobre su perfil de inversor y sus posibilidades de ahorro. Finalmente, indicará al cliente cuál es el plan de pensiones más adecuado para él según los resultados del estudio.
Las personas también podrán utilizar este servicio para asesorarse sobre cómo sacar la máxima rentabilidad a su plan de pensiones. Por ejemplo, podrán informarse de los beneficios fiscales que pueden obtener y cómo hacerlo.
Planes de Pensiones de Abanca
Ahora bien, ¿cómo son los planes de pensiones que ofrece Abanca? Te contamos.
Este banco ofrece planes de pensiones de todos los tipos de rentabilidad posibles: renta fija, renta variable, renta mixta fija, renta mixta variable e, incluso, planes de pensiones garantizados.
Los clientes deberán decantarse por una modalidad u otra según su perfil de inversor. Por ejemplo, los que estén dispuestos a asumir mayores riesgos para conseguir rentabilizar más su capital, deberán apostar por planes de renta variable o de renta mixta variable.
Sin embargo, los inversores más conservadores que, ante todo, quieran proteger el capital que invierten, deberán elegir planes garantizados, de renta fija o de renta mixta fija.
En este sentido, cabe hacer especial hincapié en los fondos garantizados. No todas las entidades los ofrecen y pueden resultar un producto muy interesante para determinados tipos de clientes u objetivos.
Los planes de pensiones garantizados de Abanca proporcionan al inversor la tranquilidad de que recuperará la totalidad del capital depositado. Sin embargo, se trata de un producto con rentabilidad muy escasa, sin gran atractivo desde el punto de vista de la inversión. Por lo tanto, podría ser interesante para objetivos de ahorro pero no de inversión.
Los asesores de la entidad indicarán siempre al cliente sobre cuál es el nivel de riesgo de cada producto. Este riesgo se medirá en una escala del 1 al 7, en la que 1 representa el riesgo más bajo y 7 el riesgo más alto.
Los planes de pensiones de Abanca no solo se clasifican según el riesgo que se asume. Los interesados también encontrarán diferentes planes en función de la edad del titular y su horizonte de jubilación. Es decir, la entidad ofrece planes de pensiones a corto y largo plazo según la edad del solicitante.
Estos planes conllevan otras ventajas como son:
- Flexibilidad en las aportaciones: en su estrategia de inversión, los clientes podrán elegir si desean hacer inversiones periódicas de forma automática o si se prefiere hacer aportaciones puntuales. Las aportaciones periódicas podrán ser anuales o mensuales.
- Deducciones fiscales: los clientes que tengan contratado uno de estos planes de pensiones no tendrán que pagar impuestos por el capital que estén ahorrando.
- Posibilidad de recibir la pensión anticipada: se podrá solicitar la anticipación de la prestación si el cliente pierde el trabajo o enferma gravemente, siempre que se tenga una antigüedad superior a los 10 años.
- Cálculo de pensión: antes de comenzar con su ahorro, gracias al estudio personalizado, el cliente podrá saber cuál será el importe de su pensión. Así, el cliente podrá planificar su ahorro de forma más ajustada.
Fondos de Inversión Abanca
Los clientes particulares de Abanca tendrán a su disposición un catálogo de fondos de inversión muy variados. En él, los clientes encontrarán opciones con distintos niveles de riesgo y rentabilidad, por lo que podrán encontrar aquel que cubre sus necesidades concretas.
La gran variedad de fondos que encontramos en esta entidad se debe a que comercializa fondos de multitud de gestoras nacionales e internacionales como Allianz, Blackrock o Carmingnac.
En concreto, el cliente podrá elegir fondos de las siguientes modalidades:
- Fondos de Retorno Absoluto
- Fondos de Renta Variable Mixta Internacional
- Fondos de Renta Variable Mixta Euro
- Fondos de Renta Variable Internacional
- Fondos de Renta Variable Euro
- Fondos de Renta Fija Mixta Euro
- Fondos de Renta Fija Internacional
- Fondos de Renta Fija Euro
- Fondos Monetarios a Corto Plazo
- Fondos Monetarios
- Fondos Inmobiliarios
- Fondos Iic Replica Índice
- Fondos Iic de Gestión Pasiva
- Fondos Globales
- Fondos de Garantía Parcial
- Fondos Garantizados de Rendimiento Variable
- Fondos Garantizados de Rendimiento Fijo
Dentro de esta gran variedad de fondos, los clientes tendrán la posibilidad de operar con euros o con otras seis divisas distintas. Asimismo, encontrarán fondos de todos los niveles de riesgo, del 1 al 7.
En los niveles de riesgo más bajos, los clientes encontrarán fondos de inversión garantizados o de renta fija. Estos fondos son los que más garantías ofrecen al cliente de recuperar el total de la inversión pero, aún así, es importante saber que todas las inversiones conllevan un riesgo aunque sea bajo.
En el otro extremo, encontramos fondos de nivel de riesgo 5, 6 y 7, bastante arriesgados. Generalmente, estos fondos invierten en activos variables como las acciones de empresas. El nivel de riesgo es alto porque depende directamente de las fluctuaciones del mercado, que son impredecibles. Estos pueden ser interesantes para personas que busquen rentabilidades altas, aunque eso conlleve riesgos de pérdida de capital.
Por su parte, los fondos mixtos hacen inversiones de forma diversificada con el fin de mitigar los riesgos al tener activos de diferentes sectores. Podemos encontrar algunos que combinan la inversión en activos variables y en activos fijos.
La cantidad de fondos disponibles puede resultar abrumadora. Por este motivo, la mejor opción es acudir a las oficinas de la entidad o contactar con el servicio de Atención al Cliente de Abanca. Los expertos de la entidad ayudarán al cliente a decantarse por un fondo o cartera de fondos adecuada a su perfil inversor, expectativas y objetivos.
Asimismo, los interesados deberán tener en cuenta que en algunos fondos de inversión solo se pueden hacer inversiones de gran cantidad de capital mientras que otros son más accesibles. Esto es algo que también condicionará la decisión del cliente.
El equipo de gestores especializados en inversión y ahorro de Abanca está configurado con expertos de todas las ramas (economistas, juristas, matemáticos, etc.). Estos profesionales analizarán cada caso concreto para dar a los clientes los productos y herramientas más adecuados para que gestionen su patrimonio de forma cómoda y eficaz.
En la Banca Online de Abanca los clientes encontrarán un buscador de fondos en el que podrán comprobar las gestoras con las que trabaja la entidad y las categorías disponibles, entre otros filtros. Además, si el cliente quiere saber si Abanca comercializa un fondo de inversión en concreto, podrá introducir su nombre o código ISIN para comprobarlo.
En esta página también podemos encontrar un listado de fondos seleccionados por la entidad junto a su categoría y nivel de riesgo. En cualquier caso, esta información no será suficiente para los clientes no expertos. Lo mejor será informarse a través de un gestor.
Broker Online de Abanca
Las personas interesadas en hacer inversiones en bolsa y mercados deberán echar un vistazo al servicio de Broker Online de Abanca. Este servicio también puede ser muy útil para la contratación de fondos de inversión de manera online.
Esta herramienta es una plataforma web y app para la gestión de inversiones muy intuitiva y fácil de utilizar. Se trata de un servicio para personas con conocimientos bursátiles que quieran simplificar sus transacciones de compraventa.
Incluye varias herramientas con las que el cliente puede buscar fondos de inversión o comprar y vender acciones. Además, también podrá acceder a las noticias más destacadas en relación con la economía, mercados y empresas para poder estar al día de la actualidad antes de operar y entender los movimientos del mercado.
Los clientes que tengan contratado este servicio podrán localizar de manera ágil y rápida los valores y fondos más interesantes del mercado a través de cualquier dispositivo y en cualquier momento. Del mismo modo, podrán marcar como “favoritos” los fondos, índices y valores que le interesen para poder hacer un seguimiento de su evolución.
Cada vez que el cliente realice una operación, la entidad enviará a su buzón de la Banca Electrónica el justificante correspondiente. En caso de que se seleccione un fondo, se enviará el contrato del mismo.
En todo momento los clientes tendrán a su disposición la información actualizada sobre su cartera, rentabilidad y operaciones en curso.
Una de las opciones más adecuadas para la diversificación de la rentabilidad del capital son los fondos de inversión. En esta plataforma los clientes encontrarán un amplio catálogo de fondos nacionales e internacionales entre los que tendrán que elegir cuál es el que mejor se adapta a su perfil.
Mientras que las inversiones en bolsa y mercados las debe gestionar uno mismo, al invertir en un fondo de inversión, el cliente dejará la administración del capital en manos de los gestores profesionales a cargo del fondo. Como siempre, antes de elegir el fondo concreto, el cliente debe elegir bien, teniendo en cuenta siempre el nivel de riesgo que quiere asumir.
Por otro lado, para hacer inversiones en bolsa el cliente debe tener abierta una cuenta de valores, desde donde administrar su cartera de acciones. Los importes de las órdenes de compra y las comisiones asociadas se cargarán a esta cuenta y, del mismo modo, será ahí donde se ingrese el dinero procedente de la venta de acciones.
Contratar el servicio de Broker Online de Abanca es muy sencillo y puede hacerse a través de la Banca Online. Eso sí, es solo para clientes de la entidad.
Inversiones en acciones, bolsa y mercados en Abanca
La gama de productos y servicios para inversores de Abanca es realmente amplia. En este catálogo encontraremos opciones interesantes tanto para nuevos inversores como para los que ya están familiarizados con el mundo bursátil.
Además del servicio de Bróker Online, los clientes podrán obtener información suscribiéndose al boletín de mercados de Abanca. Este reporte lo elaboran periódicamente los expertos de inversión y bolsa de la entidad e incluye análisis de mercados y claves macroeconómicas.
Los clientes también tendrán a su disposición un buscador de acciones en el que las podrán ordenar por diferentes filtros como:
- Las acciones que más suben o que más bajan
- La divisa en la que operan
- Si se trata de acciones o derechos
- El mercado
- El período de tiempo
