Inversión y Ahorro en BBVA
- BBVA es considerado como una de las entidades financieras con mayor transparencia en productos de ahorro e inversión.
- BBVA cuenta con fondos de inversión propios o de otras empresas gestoras.
- Los depósitos BBVA pueden ser contratados de forma rápida y segura a través de Internet.
A la hora de elegir un fondo de inversión u otro producto financiero con el que planificar tus ahorros, es muy importante estar seguro de lo que se está haciendo y tener la tranquilidad de que el dinero está en buenas manos.
Por este motivo, el BBVA es uno de los bancos más elegidos para la contratación de este tipo de productos. Este banco es una de las entidades que mayor transparencia ofrece en cuanto a sus fondos de inversión, depósitos y planes de pensiones.
Sin embargo, aunque el BBVA ofrezca una plena confianza y sus productos sean sencillos y claros, lo más recomendable siempre es visitar a un gestor de la entidad que asesore al cliente sobre la decisión que debe tomar, ya que su salud financiera dependerá, en buena medida, del producto elegido.
A la hora de decantarse por un producto u otro es muy importante tener en cuenta algunos factores clave como:
- El objetivo de ahorro.
- El tiempo durante el que se quiere invertir.
- El nivel de riesgo que se está dispuesto a asumir.
- La edad del titular.
- La situación financiera del titular.
Los gestores especializados del BBVA estudiarán cada caso concreto y asesorarán a los clientes de la manera que estos elijan: presencial o telemática.
Tanto aquellas personas que ya sean clientes de la entidad como las que no lo sean podrán solicitar este asesoramiento. Además, los ya clientes podrán hacerlo a través de la Banca Online y los no clientes a través de un formulario disponible en la página web.
Si quieres saber más sobre las diferentes soluciones de ahorro e inversión que ofrece este banco puntero en España, no te pierdas este artículo donde te contamos todos los detalles.
Fondos de Inversión del BBVA
Con las diferentes opciones que ofrece esta entidad, los clientes pueden comenzar a invertir en distintos tipos de fondos del BBVA o de otras empresas gestoras.
Estas inversiones podrán ser del capital que cada persona esté dispuesta a aportar, desde 30€ en adelante.
¿Qué tipos de fondos de inversiones ofrece el BBVA?
Lo primero que debemos saber es que, según el tipo de activo en el que se haga la inversión, el fondo puede ser:
- Monetario y de renta fija a corto plazo
- De renta fija
- Mixtos
- De renta variable
- De retorno absoluto
¿En qué se diferencia cada tipo de fondo?
Los fondos de renta fija o de retorno absoluto son aquellos que menor riesgo suponen para el inversor, ya que se trata de inversiones en activos de riesgo nulo o muy bajo. Al hacer este tipo de inversiones, se prioriza la garantía de recuperación de la cantidad depositada por encima de la rentabilidad del capital. Dependiendo del fondo concreto, esta garantía será mayor o menor.
Por otro lado, los fondos de inversión de renta variable son aquellos que mayor riesgo suponen pero también son los que ofrecen unas mayores posibilidades de incrementar la cantidad depositada. Generalmente, estos fondos invierten en acciones de empresas. Este tipo de productos de inversión está orientado a aquellas personas que prioricen la rentabilidad del capital a invertir sobre la garantía de poder recuperar la cantidad aportada al completo.
Los fondos de inversión mixtos son aquellos que combinan las inversiones de renta fija y las de renta variable para ofrecer cierta garantía sin dejar de lado la rentabilidad del dinero. Normalmente, lo que se busca con la combinación de distintas inversiones es mitigar el riesgo que pueden suponer estas.
¿Cómo puedes saber el nivel de riesgo de un fondo de inversión del BBVA?
El nivel de riesgo de los productos financieros se mide en una escala del 1 al 7, en la que el nivel 1 es el riesgo más bajo y el nivel 7, el más alto.
En los catálogos de información sobre los diferentes fondos del BBVA siempre vendrá indicado el nivel de riesgo de cada uno, por lo que los clientes pueden guiarse por esta referencia.
¿Qué otros factores hay que tener en cuenta al elegir un fondo de inversión del BBVA?
Los interesados en un fondo de inversión del BBVA también pueden decantarse por fondos que apuesten por aquello que les importa, según la temática en la que invierta cada fondo. Por ejemplo, podrán escoger fondos que inviertan en energías renovables o en empresas del sector tecnológico.
Además, dependiendo del producto, se recomendará un tiempo de inversión para conseguir una mejor rentabilidad. Por ejemplo, en los productos con mayor riesgo suele ser recomendable hacer inversiones a medio-largo plazo (a partir de los tres años). Sin embargo, el tiempo mínimo recomendado para productos de renta fija suele ser de un año.
Asimismo, también es importante tener en cuenta la aportación que se quiere realizar. Mientras que algunos fondos aceptan inversiones de capital desde 30€, otros tienen como aportación mínima cantidades más elevadas, pudiendo llegar a los 100.000€ de cantidad mínima.
En resumen, no existe el fondo de inversión perfecto, si no el fondo más adecuado para cada cliente. En cualquier caso, BBVA es una entidad más que recomendada para invertir en sus fondos gracias a la diversidad y transparencia de sus productos y la experiencia de sus asesores y gestores.
Planes de pensiones del BBVA
Los planes de pensiones son una de las mejores formas de ahorrar de manera progresiva.
Además de ofrecer la posibilidad de disfrutar de una mejor salud financiera en la vejez, los planes de pensiones suponen ayudas fiscales para sus clientes durante la fase de ahorro.
El catálogo de planes de pensiones del BBVA es muy amplio y los clientes podrán elegir aquel que más le convenga según:
- Su edad actual.
- La edad a la que pretendan jubilarse.
- Su perfil de riesgo, que se medirá en una escala del 1 al 7.
Los diferentes planes que ofrece el BBVA tienen un nivel de riesgo que oscila entre el nivel 3 y el nivel 5. Además, varios de ellos irán rebajando este nivel conforme se vaya acercando la fecha de la jubilación.
Además del simulador de planes de pensiones disponible en la web, los interesados pueden contactar con el BBVA para que un gestor les asesore sobre el fondo más interesante para ellos.
Los clientes también podrán elegir la cantidad que desean aportar y si desean que esta sea una aportación puntual o periódica.
Estos son los planes de pensiones que ofrece el BBVA:
BBVA Plan Consolidación 85
Este plan está pensado para aquellas personas que se hayan planteado empezar a ahorrar para su jubilación pero que aún estén lejos de alcanzar la edad en la que se retirarán.
Se trata de un plan con renta variable mixta internacional con un nivel de riesgo moderado, de 3 sobre 7. Además, según las expectativas del equipo de gestores del BBVA, la renta variable se moverá entre el 0% y el 60%.
BBVA Plan Jubilación 2025
Este plan está indicado para aquellas personas cuya edad de jubilación esté cerca, en torno al año 2025. En concreto, se trata de un plan de pensiones individual de gestión activa que invierte una parte del capital en renta variable y el resto en renta fija.
El nivel de riesgo en el que se encuentra este plan es de 3 sobre 7 pero, conforme vaya avanzando el tiempo y se vaya acercando el horizonte de la jubilación, el nivel de riesgo bajará progresivamente para asegurar la inversión del cliente.
BBVA Plan Jubilación 2030
Este es el Plan de Pensiones que ofrece el BBVA a aquellas personas que tengan su horizonte de jubilación alrededor del año 2030 y que estén dispuestas a asumir un riesgo medio, de 4 puntos sobre 7, para maximizar sus inversiones de cara a su jubilación.
Este plan de pensiones es de tipo mixto, por lo que al contratarlo, se estará invirtiendo una parte del capital en activos de renta variable y el resto, en activos de renta fija.
Al igual que en el Plan Jubilación 2025, a medida que se acerque la fecha de la jubilación, el nivel de riesgo irá bajando para crear un clima de tranquilidad en estos últimos años de ahorro en el que prime la seguridad sobre la rentabilidad.
BBVA Plan Jubilación 2040
El BBVA ha ideado este Plan de Jubilación específicamente para aquellos clientes menores de 50 años que estén planeando jubilarse entorno al año 2040.
En concreto, este es un plan de pensiones individual de gestión activa. Parte del capital depositado se invertirá en activos de renta fija y otra parte en renta variable.
En esta ocasión también se irá moderando el nivel de riesgo de esta inversión conforme se vaya acercando el 2040. Sin embargo, como en esta ocasión el horizonte está más lejos, el periodo de riesgo mayor será más largo. Por este motivo, este Plan de Jubilación se considera de un nivel de riesgo 5 sobre 7.
BBVA Plan Multiactivo Conservador
Este plan de pensiones no está orientado a personas de una edad concreta, sino a personas con un perfil concreto, un perfil conservador.
Al invertir en este plan, los clientes estarán depositando entre el 0% y el 30% del capital en activos de renta variable y el porcentaje restante en renta fija. Así se consigue un plan más conservador, de un nivel de riesgo moderado, de 3 sobre 7.
BBVA Plan Multiactivo Decidido
Para aquellas personas que estén decididas por un plan con mayor rentabilidad, aunque ofrezca una menor seguridad, el BBVA ofrece este Plan Multiactivo Decidido.
Este plan también está pensado para clientes de todas las edades. Con él, los usuarios invertirán entre el 50% y el 90% del capital depositado en activos de renta variable, según lo considere el equipo gestor. El resto del capital se invertirá en renta fija, que podrá ser pública o privada.
El nivel de riesgo de este plan alcanza el 5 sobre 7.
Depósitos del BBVA
Los depósitos del BBVA son una propuesta perfecta para aquellos clientes conservadores que quieran apostar por un ahorro estable, seguro y garantizado. Este tipo de producto no es la inversión más rentable pero sí la forma de ahorro más segura para recuperar la cantidad depositada.
Además, aunque sea pequeña la rentabilidad de este producto, los clientes sí se beneficiarán de los intereses que generen sus ahorros, ya que estos se invertirán a plazo fijo.
Otra de las ventajas de estos depósitos es que se contratan exclusivamente a través de internet de manera rápida y segura, por lo que no será necesario acudir a una oficina o esperar a ser atendido telefónicamente.
Además, mientras que en los fondos de inversión y planes de jubilación el cliente puede decidir cuándo retirar su capital (generalmente), los depósitos se deben hacer durante un tiempo determinado. Según la elección de cada persona, el tiempo del depósito será de una duración u otra.
De esta manera, por regla general, el cliente tendrá una penalización si decide retirar el dinero antes de la fecha de finalización del depósito, por lo que antes de contratarlo debe estar seguro de que la cantidad que va a depositar no la necesitará hasta la finalización de este plazo.
El BBVA ofrece a todos los clientes interesados en este tipo de ahorro una calculadora de depósito en la que podrán ver una estimación de la rentabilidad del depósito. El resultado variará según la cantidad que se pretenda invertir y el tiempo de duración del depósito.
Además, el cliente también podrá ver cuál sería el resultado de la rentabilidad si combinase el depósito con un fondo de inversiones. A esto se le llama “Depósito Combinado”.
Depósitos Combinados del BBVA
El BBVA ofrece los Depósitos Combinados a los clientes como una solución para obtener mayor rentabilidad. Se trata de la contratación simultánea de un depósito a plazo fijo y un fondo de inversión.
El nivel de riesgo y la rentabilidad resultante de este producto dependerá de cómo se distribuyan los ahorros. Estas son las principales características de este producto:
- Hasta un 0,65% de rentabilidad fija.
- Ingreso mínimo de 600€.
- Ingreso máximo de 500.000 €.
- Inversión mínima del 30% del total en el fondo de inversión.
- Plazo de la inversión de 13 meses.
