Hipotecas CaixaBank: Tipos, intereses y condiciones
- CaixaBank dispone de un único producto para hipotecas llamado CasaFácil.
- Las hipotecas de CaixaBank son a tipo fijo, la fluctuación del Euribor no incluye en el pago de cuotas.
- Los plazos para la devolución están estipulados en 20, 25 o 30 años.
CaixaBank es una de las entidades financieras más importantes de España. Sus orígenes datan a principios del siglo XX, sin embargo, fue en 2011 cuando se constituye definitivamente este banco y comienza a cotizar en bolsa.
Desde su nacimiento, CaixaBank ha centrado sus esfuerzos en elaborar un catálogo de productos completo para cubrir las necesidades financieras de personas y negocios. Sin embargo, aunque en otros productos sí podemos encontrar una mayor diversidad de opciones, dentro de las hipotecas CaixaBank dispone de un único producto predefinido.
Estamos hablando de la hipoteca CasaFácil, un producto sencillo y sin complicaciones con el que los clientes de la entidad pueden financiar la compra de una vivienda de manera cómoda.
En este artículo recogemos toda la información de relevancia sobre esta propuesta de CaixaBank.
Hipoteca CasaFácil de CaixaBank
Hipoteca CasaFácil
Financiación
Ventajas
- Siempre pagarás la misma cuota
- Bonificación de hasta un 1% en los intereses por productos en la entidad
- Sin comisión de apertura o estudio de viabilidad
Aunque dentro del porfolio de CaixaBank Particulares solo podamos encontrar una modalidad de hipoteca, esto no significa que no se trate de una propuesta interesante.
La Hipoteca CasaFácil de CaixaBank es una opción de financiación a plazo fijo con la que los clientes disfrutarán de la comodidad de pagar la misma cuota desde el día de la firma hasta el fin de la amortización. De esta manera, el valor del euríbor no influirá nunca en el tipo de interés que deben pagar por este préstamo hipotecario.
Dependiendo de la modalidad que elijan, los clientes dispondrán de un plazo para devolver el importe solicitado. Podrán elegir entre:
- CasaFácil Fijo 20 años
- CasaFáci Fijo 25 años
- CasaFácil Fijo 30 años
Esta entidad no ofrece la posibilidad de contratar una hipoteca durante un plazo menor a 20 años, por lo que puede que no sea adecuada para aquellas personas que estén en busca de una hipoteca a corto plazo. Además, tampoco es posible elegir un plazo intermedio, solo de 20, 25 o 30 años.
En cualquier caso, los clientes podrán solicitar hasta el 80% del valor tasable de la vivienda. El importe que se tendrá en cuenta en este sentido será el de menor valor entre el resultado de la tasación y el precio de compraventa de la vivienda.
También es importante tener en cuenta que los clientes no podrán contratar una hipoteca cuyo plazo de amortización y la suma de la edad del titular supere los 75 años.
Los intereses a pagar serán distintos para cada persona en función del importe y el plazo solicitado. En general, no se trata de importes demasiado elevados para ser una hipoteca a plazo fijo. Por ejemplo, aquellos que soliciten una Hipoteca CasaFácil Fijo 20 años podrán pagar desde un 3,55% TIN y un 4,05% TAE.
Además, los clientes que cumplan los siguientes requisitos podrán obtener bonificaciones de hasta el 1% de los intereses:
- Tener una nómina o pensión domiciliada.
- Tener un mínimo de recibos domiciliados.
- Haber contratado una de las Tarjetas CaixaBank y realizar un número mínimo de operaciones mensuales.
Ventajas de CasaFácil CaixaBank
Además de la tranquilidad de pagar siempre lo mismo a lo largo de los años, los titulares de la Hipoteca CasaFácil de CaixaBank disfrutarán de las siguientes ventajas:
- No tendrán que pagar comisión de apertura o de estudio de viabilidad.
- La entidad asume todos los gastos relacionados con el trámite de la hipoteca.
- Pueden reducir significativamente los intereses a pagar al contratar otros productos de la entidad.
- Disponen de un Simulador de Hipotecas con el que pueden calcular la cuota y los intereses a pagar.
- Pueden contratar la hipoteca a través de la Banca Online de CaixaBank así como consultar el estado de la devolución desde la web y la app una vez la hayan contratado.
- Tienen flexibilidad para elegir el plazo de devolución que mejor se adapte a ellos, hasta un máximo de 30 años.
- Los clientes que vayan a comprar una vivienda de la inmobiliaria Servihabitat podrán solicitar hasta el 100% de la financiación.
Documentación CasaFácil CaixaBank
Las personas que se decidan a contratar una Hipoteca CasaFácil de CaixaBank deberán tener a mano una serie de documentos que la entidad les solicitará para comprobar la viabilidad del préstamo.
Estos documentos imprescindibles son:
- DNI del titular.
- Una autorización para que el banco consulte el informe CIRBE (Central de Riesgos de Bancos Españoles)
- Una escritura notarial
- El informe de vida laboral
- Los movimientos bancarios de los últimos seis meses
- El contrato laboral y las últimas tres nóminas
En caso de ser autónomo, el titular deberá entregar, además:
- La última declaración anual del IVA
- La última renta
- Los pagos trimestrales con IRPF
- Los últimos justificantes de pago a la Seguridad Social
Otras hipotecas CaixaBank
Aunque, a priori, esta entidad solo dispone de la modalidad de hipoteca a plazo fijo, en casos concretos, los clientes pueden solicitar otros tipos de hipotecas llegando a un acuerdo con el banco.
Por ejemplo, algunos colectivos como los funcionarios podrán solicitar a la entidad que elabore una propuesta de hipoteca variable. Para ello, los interesados deberán acudir a una de las Oficinas CaixaBank donde podrán valorar el caso en concreto y realizar un presupuesto personalizado.
Asimismo, gracias al acuerdo de CaixaBank y Servihabitat, las personas que vayan a solicitar una hipoteca para financiar una vivienda de esta entidad tendrán un abanico de posibilidades más amplias. Por ejemplo, la financiación podrá llegar hasta el 100% del valor del inmueble y tendrán la opción de solicitar una hipoteca variable.
También estarán sujetas a condiciones especiales las hipotecas de viviendas de InmoCaixa.
Más allá de estos casos específicos no podemos encontrar en CaixaBank otras modalidades de hipotecas pensadas para jóvenes, extranjeros u otros colectivos. Por este motivo, llegamos a la conclusión de que la oferta hipotecaria de CaixaBank es realmente limitada.
Simulador de Hipoteca de CaixaBank
Todo aquel que esté planteándose la posibilidad de contratar una Hipoteca CasaFácil de CaixaBank puede calcular el coste mensual que supondría gracias al Simulador de Hipoteca del que dispone la entidad.
Esta herramienta se puede encontrar en la página web de CaixaBank y sus resultados son bastante concretos y fiables. Para hacer el cálculo, el usuario deberá introducir:
- Si se trata de una nueva vivienda o es de segunda mano
- Si será la primera o la segunda vivienda del titular
- La provincia donde se encuentra
- La edad del titular
- El precio de la vivienda
- El importe que se desea solicitar
- El plazo de amortización que se desea
Como resultado, el cliente obtendrá un informe con el importe de las cuotas, el total a pagar y los intereses asociados.
Préstamos Hipotecarios para empresas de CaixaBank
Dentro de los productos para empresas de CaixaBank también podemos encontrar un modelo de hipoteca para financiar los inmuebles destinados a la actividad empresarial. Este producto es muy interesante para que las empresas puedan financiar la compra de naves u oficinas.
En este caso, los clientes podrán elegir entre una hipoteca de tipo fijo, tipo variable o mixto, según si quieren asegurar el importe de sus cuotas o prefieren que este se vaya adaptando al valor del euríbor en cada momento.
Además, es importante señalar que los intereses a pagar por estas hipotecas son bastante reducidos en comparación a la hipoteca para particulares.
Por otro lado, el plazo máximo de amortización de esta modalidad de hipoteca es de 15 años, sin embargo, los clientes disponen de un plazo de carencia de capital de hasta 24 meses.
