Inversión y ahorro en CaixaBank: Productos financieros
En el catálogo de productos y servicios CaixaBank Particulares podemos encontrar una fuerte apuesta por los planes de pensiones. Mientras que en otros productos como las cuentas bancarias podemos encontrar una menor variedad, el porfolio de planes de pensiones es completo y extenso.
- Los planes de pensiones es uno de los productos estrella de CaixaBank.
- Para los que buscan un plan de ahorro con el menor riesgo, existe Mi Hucha CaixaBank para diferentes objetivos.
- Con Broker de CaixaBank podrás realizar inversiones en acciones, warrants y ETF’s de los principales mercados nacionales e internacionales.
En general, los planes de pensiones forman parte de un grupo de productos de ahorro e inversión con los que las entidades financieras buscan facilitar los planes de futuro de las personas. En este sentido, CaixaBank ofrece también una sólida oferta de fondos de inversión y un servicio completo de asesoramiento y apoyo a las inversiones en bolsas y mercados.
Además, CaixaBank también dispone de otros productos con los que sus clientes pueden gestionar el ahorro y la inversión sistemática. Por ejemplo, esta entidad ofrece una modalidad de depósitos mediante la cual el cliente puede ingresar un importe durante un determinado periodo de tiempo a plazo fijo.
Si quieres conocer más sobre los distintos productos y servicios de ahorro e inversión de los que dispone CaixaBank no te pierdas este artículo.
Planes de Pensiones CaixaBank
Junto a las tarjetas bancarias, los planes de pensiones de CaixaBank podrían ser el producto destacado de esta entidad. Se trata del producto más contratado por aquellas personas que empiezan a plantearse su futuro tras la jubilación.
Los planes de pensiones permiten a los particulares mantener su nivel de vida una vez finalizada su etapa laboral. Además, pueden resultar muy interesantes porque suponen deducciones fiscales durante la fase de ahorro.
En CaixaBank, los clientes podrán empezar a planificar su futuro a la edad que deseen. Además, no será necesario que esperen al momento de la jubilación para rescatar el importe ahorrado, ya que podrán disponer de éll pasados los 10 años desde el inicio de la inversión.
Los clientes también dispondrán de la posibilidad de hacer aportaciones periódicas de pequeños importes, desde 6€, para que este ahorro no suponga una limitación en su vida.
Elegir un plan de pensiones no es tarea fácil. Además, al encontrarnos con un catálogo tan extenso como el de CaixaBank, los clientes pueden verse abrumados por tanta información y no tener claro cuál elegir.
Nuestra recomendación es que siempre se tome la decisión de la mano de un experto. Para ello, los clientes pueden contactar con el servicio de Atención al Cliente de CaixaBank y solicitar hablar con un gestor especializado.
Sin embargo, los clientes también pueden utilizar el simulador de planes de pensiones que encontrarán en la Banca Online de CaixaBank, gracias al cual podrán conocer cuáles son los planes más indicados para su edad y tipo de ahorro.
Para saber cuál es el plan de pensiones más adecuado es importante conocer el perfil de riesgo del contratante. El nivel de riesgo de los productos financieros se mide en una escala del 1 al 7, siendo 1 el nivel más conservador y 7 el más arriesgado.
Los clientes podrán ver en todo momento en qué nivel de riesgo se sitúa el plan de pensiones que están consultando. En función de si están dispuestos a asumir ese nivel de riesgo, pueden decidir si contratarlo o no.
Generalmente, los planes de pensiones con niveles de riesgo más elevados son los que invierten en activos de renta variable, por lo que también están sujetos a una mayor rentabilidad.
En CaixaBank podemos encontrar planes de pensiones de entre el nivel 1 y el nivel 6. De esta manera, clientes de todos los perfiles de riesgo podrán encontrar el plan adecuado para ellos.
Además, CaixaBank también dispone de modalidades de planes de pensiones adaptativos, los de la gama “Destino”. En este caso, durante los primeros años de ahorro, el nivel de riesgo será más alto pero conforme el cliente se vaya acercando a su edad de jubilación, su plan de pensiones se irá haciendo, progresivamente, más conservador.
Esta entidad también dispone de una gama de planes llamada “Gama Elección”. Se trata de una estrategia de inversión con diferentes ramas en renta variable que favorecen la mitigación del riesgo. Con este producto, la inversión puede adaptarse a los cambios del mercado en cada momento.
Valor Futuro 10 Unit Linked de CaixaBank
Los clientes de CaixaBank cuyo objetivo de ahorro sea mejorar su calidad de vida tras la jubilación también podrán contratar el producto Valor Futuro 10 United Linked.
Esta herramienta permite el ahorro sistemático y constante. El cliente podrá elegir la cantidad que desee aportar, desde 50€ al mes hasta 10.000€.
Además, este capital estará garantizado en caso de invalidez o fallecimiento del titular durante los primeros 10 años desde la contratación o hasta que el cliente cumpla los 67.
Cada particular podrá escoger la cartera de inversión que mejor se adapte a su perfil.
Fondos de inversión de CaixaBank
En el apartado de fondos de inversión también encontramos una amplia variedad. Gracias a las diferentes opciones de fondos de CaixaBank, cada cliente puede elegir la opción que mejor se ajuste a él según el nivel de riesgo que desee asumir, el importe que quiera invertir y el plazo que más le convenga.
OCEAN es el nombre de la plataforma de fondos de inversión de CaixaBank, donde podemos encontrar fondos propios de la entidad pero también de otras 140 gestoras.
A la hora de elegir, los clientes podrán asesorarse a través de los gestores de la entidad. Además, si así lo desean, podrán elegir el servicio de Gestión Delegada de Smart Money. A través de este servicio, los clientes se despreocuparán del estado de sus inversiones financieras, delegando toda la responsabilidad en los expertos de la entidad, que buscarán siempre la mejor rentabilidad de su capital.
En concreto, en CaixaBank podemos encontrar las siguientes modalidades de fondos de pensiones:
- Fondos de renta fija: donde encontramos productos de inversión con riesgo moderado o muy moderado. La rentabilidad de estos fondos no es demasiado alta pero, a cambio, ofrecen una mayor seguridad de retorno de la inversión. Algunos de ellos son el CaixaBank Renta Fija Dolar, FI Clase Estandar o el CaixaBank Ahorro, FI Clase Estandar.
- Fondos de renta variable: son fondos de inversión que invierten sus activos en acciones de empresas con altas rentabilidades de distintos sectores. El nivel de riesgo de estos fondos es bastante alto porque está estrechamente ligado a las fluctuaciones del mercado. Algunos de ellos son el CaixaBank Multisalud, FI Clase Estandar o el CaixaBank Bolsa Gestión España, FI Clase Estandar.
- Fondos mixtos y globales: con estos productos las inversiones se realizan de forma combinada en activos de renta variable y de renta mixta. Según el fondo concreto pueden tener un mayor o menor riesgo, pues dependerá del porcentaje que se invierta en cada tipo de activos. Estos fondos son interesantes porque combinan los riesgos moderados con las altas rentabilidades. Uno de los más vendidos es el CaixaBank Iter, FI Clase Extra.
- Fondos monetarios: al invertir en este tipo de fondos, la inversión se destina a activos del mercado monetario como los créditos a corto plazo. Estos fondos son muy conservadores y ofrecen unas rentabilidades limitadas. Destaca el fondo CaixaBank Monetario Rendimiento, FI Clase Estandar.
- Fondos de retorno absoluto: estos fondos son los únicos que aseguran al cliente que, al término de la inversión, recuperará la totalidad de su inversión. Son los fondos más conservadores y, por tanto, menos rentables. Pueden ser muy interesantes para aquellos que busquen el ahorro por encima de la inversión. En esta categoría encontramos, por ejemplo, el fondo CaixaBank Diversificado Dinámico, FI Clase Estándar.
Buscador de Fondos de Inversión CaixaBank
Aunque lo mejor es asesorarse por un experto, CaixaBank dispone de una herramienta digital que puede ser muy útil para descubrir el tipo de fondo que se quiere contratar.
Se trata de su buscador de fondos de inversión que se encuentra en su página web. Aquí, los clientes podrán buscar los fondos por su nombre, código ISIN, familia, riesgo o el importe a invertir.
Los usuarios podrán seleccionar los filtros que deseen y, automáticamente, verán un listado con los fondos de la entidad que encajan en esas características. Además, es posibile seleccionar hasta cuatro de ellos y pasar a una pantalla en la que la propia herramienta los compara entre sí.
Esta aplicación analiza las siguientes características de los fondos:
- El nivel de riesgo
- El tipo de fondo
- La rentabilidad durante los últimos 12 meses
- El importe mínimo que se puede invertir
- Las comisiones
Mi Hucha CaixaBank
Entre los productos alternativos que podemos encontrar en CaixaBank, destaca “Mi Hucha”, una especie de depósito en el que los clientes pueden hacer aportaciones periódicas.
Lo cierto es que este producto no conlleva una rentabilidad, por lo que se trata de un producto de ahorro, no de inversión. Sin embargo, está sujeto a multitud de ventajas que lo convierten en un producto útil para muchos objetivos:
- Está exento de comisiones, tanto por la apertura de la hucha como por el ingreso.
- Se puede retirar el dinero cuando se desee, sin penalización.
- Los clientes pueden abrir hasta 5 huchas con diferentes objetivos.
- Se puede compartir con otros clientes para llevar a cabo un plan de ahorro conjunto.
- Los familiares y amigos de los clientes también pueden hacer aportaciones a esta hucha.
- Se pueden programar aportaciones mensuales desde la cuenta del titular.
Cuando el cliente vaya a abrir su hucha a través de la Banca Online de la entidad, deberá establecer su objetivo de ahorro, introduciendo un importe y un plazo. La herramienta le dará como resultado el importe de ahorro mensual que debe programar.
Toda esta operativa podrá gestionarla de manera fácil y sencilla a través de la App CaixaBankNow.
Seguro de ahorro CaixaFuturo
En ocasiones, cuando las personas contratan un producto de inversión, tienen miedo de perder sus ahorros e ilusión. Para protegerlos, CaixaBank ha ideado un seguro de ahorro llamado CaixaFuturo.
Con este producto, las personas pueden ahorrar de forma sistemática con la tranquilidad de que nada puede afectar a sus planes de futuro. Además, podrán disponer de sus ahorros en el momento en el que los necesiten.
Los clientes podrán hacer cómodas aportaciones con este plan de ahorro desde 50€ al mes. Además, podrán incrementar, reducir o interrumpir sus aportaciones cuando lo necesiten.
Con CaixaFuturo, los clientes tendrán siempre un interés técnico y un interés mínimo garantizado, por lo que tendrán total seguridad de que recuperarán tanto el capital invertido como los intereses generados. Además, si en algún momento necesitan disponer del dinero ahorrado, podrán rescatar el importe acumulado sin penalizaciones.
En caso de fallecimiento del titular de este producto, los beneficiarios obtendrán el capital acumulado con este producto más un 1% adicional, por lo que también estarán protegidos frente a este supuesto.
Este producto es de contratación y gestión 100% digital gracias a la Banca Online y la App de CaixaBank.
Broker de CaixaBank
Aquellas personas interesadas en la inversión en bolsas y mercados no deben perderse la plataforma de trading de CaixaBank, BrokerNow.
Con este servicio, los clientes pueden realizar inversiones en acciones, warrants y ETF’s de los principales mercados nacionales e internacionales de la mano de los expertos de CaixaBank.
A través de esta plataforma de Trading, las personas pueden acceder en todo momento a la valoración de su cartera y gestionar sus órdenes. Asimismo, podrán personalizar su entorno, creando listas de valores favoritos.
El servicio de BrokerNow está disponible en diferentes tarifas que ofrecen distintas coberturas. Estas tarifas se adaptan a todos los tipos de inversores, desde los que están en la fase de iniciación hasta los más expertos. Los clientes podrán utilizar esta plataforma desde 7,26€ al mes.
Esta plataforma ofrece a los inversores la posibilidad de operar con la máxima agilidad y gestión gracias a:
- Los streamings: podrán hacer cotizaciones en el momento que se realiza cada cruce de precios gracias a este sistema en tiempo real.
- Operativa ágil: podrán firmar hasta 10 operaciones de compra-venta por hora con un solo click.
- Herramientas de análisis: podrán apoyar sus estrategias de inversión con los gráficos interactivos e indicadores técnicos que ofrece la entidad.