Inversión y ahorro Openbank: análisis de productos
En la actualidad, Openbank es una de las bancas digitales líderes en Europa. Sus productos financieros sin comisiones ni complicaciones resultan un gran atractivo para clientes de todas partes del mundo. Además, esta entidad cuenta con el respaldo y la confianza de un gran grupo financiero como es el Grupo Santander.
- La plataforma Openbank Wealth ofrece la posibilidad de encontrar y contratar productos de inversión y ahorro de forma sencilla
- En Openbank se pueden encontrar más de 2.000 fondos de inversión
- La Inversión Automatizada Roboadvisor permite a los clientes dejar sus inversiones en manos de un experto de la entidad
En el catálogo de productos y servicios de Openbank podemos identificar diferentes soluciones a los retos financieros que las personas pueden enfrentar a lo largo de su vida. Entre ellas, encontramos productos de inversión y ahorro con los que los clientes particulares pueden planificar su futuro.
A través de la plataforma Openbank Wealth, las personas pueden contratar diferentes tipos de inversión y planes de pensiones. Además, encontrarán herramientas como el buscador de fondos o el simulador de planes, que les serán de gran ayuda a la hora de orientar sus inversiones.
Los clientes de esta entidad también disponen de una Plataforma de Trading a través de la cual realizar operaciones de compraventa de acciones, ETFs y Warrants.
Openbank también dispone de productos de ahorro de bajo riesgo como son los depósitos o las cuentas de ahorro.
A lo largo de este artículo desglosaremos las características particulares de cada uno de estos productos de inversión y ahorro.
Fondos de Inversión de Openbank
A través del servicio de inversiones Openbank Wealth, los clientes de esta entidad pueden contratar fondos de inversión de manera rápida, segura y 100% online. El principal atractivo de estos fondos de inversión es que se pueden aportar cantidades pequeñas, desde 1€.
Además, los Fondos de Inversión de Openbank están exentos de comisión de suscripción, de custodia, de reembolso y de traspaso. Las únicas comisiones que deben pagar los clientes son las establecidas por la gestora del fondo en concreto.
Los clientes que tengan contratado uno de estos fondos podrán disponer de su dinero siempre que lo necesiten, retirando la inversión de forma total o parcial sin sobrecostes.
En concreto, podemos encontrar más de 2.000 fondos en Openbank. A través de ellos, los clientes invertirán en activos, mercados y sectores diversificados. De esta forma, se consigue reducir el riesgo al que están sujetas estas inversiones.
En cualquier caso, los clientes deben saber que cualquiera de estos fondos, por bajo que sea, conlleva un riesgo.
Los interesados deberán ponerse en contacto con un gestor de Openbank para conocer cuál es el fondo de inversión más interesante para él. Esto dependerá del nivel de riesgo de cada fondo y de otros factores como el sector económico al que se destinan los activos.
Asimismo, Openbank ofrece a sus clientes una selección de fondos con los que los clientes pueden iniciarse como inversores. En ella, los clientes pueden encontrar distintas modalidades de fondos mixtos que combinan la renta variable y la renta fija.
Inversión automatizada Roboadvisor de Openbank
Los clientes de Openbank también podrán decantarse por dejar la planificación de sus inversiones en manos de los expertos de la entidad a través de servicios como el de Inversión Automatizada Roboadvisor. Éste es uno de los múltiples servicios de inversión disponibles dentro de la plataforma Openbank Wealth.
Es importante saber que, aunque elijan estos servicios, los clientes serán en todo momento los que establezcan el capital que quieren invertir, el nivel de riesgo que están dispuestos a asumir y el tiempo en el que desean recuperar su dinero.
En concreto, el servicio de Inversión Automatizado Roboadvisor de Openbank permite a las personas tener su propio plan de inversión aunque no sean expertos. Además, no será necesario que estas inversiones sean demasiado elevadas, ya que podrán ser desde 500€.
Para comenzar, deberán cumplimentar un formulario para conseguir que la estrategia a seguir se ajuste a sus objetivos. Gracias a las herramientas de cálculo de la Banca Online de Openbank, los usuarios podrán ver una estimación de la rentabilidad a obtener en diferentes supuestos.
Las inversiones realizadas a través de esta herramienta priorizarán, en todo momento, los fondos con criterios ambientales, sociales y de buen gobierno, conocidos por las siglas ESG.
En cualquier momento, los clientes podrán retirar el capital aportado (total o parcialmente) sin tener que pagar ninguna comisión.
Inversión por Objetivos de Openbank
Las personas que elijan el servicio de Inversión por Objetivos de Openbank disfrutarán de una estrategia de inversión adaptada a él con la que podrá alcanzar el objetivo económico que se haya marcado.
Para empezar con este servicio deberá hacer una inversión inicial mínima de 500€. A continuación, podrá hacer aportaciones de cualquier importe, a partir de 1€, para ir acercándose progresivamente a su objetivo.
Para la gestión de estas inversiones Openbank cuenta con el asesoramiento de la gestora líder en activos Black Rock. Además, estas inversiones también están respaldadas por el equipo de Santander Asset Management.
En esta ocasión, el cliente también deberá cumplimentar un formulario con sus preferencias antes de comenzar. Una vez contratado el servicio, podrá consultar el estado de sus inversiones a través de la Banca Online y la web. Del mismo modo, podrá realizar y programar las aportaciones establecidas en su plan de manera ágil y sencilla.
Planes de Pensiones de Openbank
Con los Planes de Pensiones de Openbank, las personas pueden comenzar a planificar su tranquilidad futura. Esta entidad ofrece unas condiciones muy atractivas que, sin duda, todas las personas deberían considerar.
Debemos tener en cuenta que Openbank, más que planes de pensiones propios, ofrece los de otras entidades gestoras con el valor añadido de sus ventajas y condiciones habituales. En concreto, los clientes podrán elegir entre más de 35 planes de 5 gestoras diferentes:
- AXA Pensiones EGFP
- BBVA Pensiones EGFP
- Caser Pensiones EGFP
- Santander Pensiones EGFP
- Vida Caixa Se. y Re.
Estos planes de pensiones se pueden contratar desde 6€ y sin comisiones adicionales por el traspaso del plan o su custodia, solo las comisiones que cobre la entidad gestora.
Los clientes que contraten uno de estos planes podrán programar sus aportaciones para ir incrementando mes a mes el importe de su inversión. Para ello, deberán seleccionar la frecuencia y la cantidad que se desea aportar.
En cualquier caso, es necesario que los interesados en estos planes sepan que se trata de una inversión y que, como tal, lleva asociados una serie de riesgos, desde la carencia de rentabilidad hasta la pérdida total o parcial del capital invertido.
Eso sí, no todos los planes conllevan el mismo riesgo. Los clientes podrán consultar el nivel de riesgo de cada producto antes de contratarlo, que estará indicado según una escala del 1 al 7, en la que 1 es el riesgo más bajo y 7 el riesgo más alto. En Openbank, los clientes podrán encontrar planes de pensiones que oscilan entre el nivel 2 y el nivel 6 de riesgo.
Lo más probable es que los riesgos más altos estén asociados a rentabilidades más altas, por lo que los inversores deberán valorar las distintas opciones antes de decidirse por un plan de pensiones concreto.
Nuestra recomendación es que todos los clientes se asesoren a través de los expertos de la entidad antes de tomar ninguna decisión. La contratación de un producto de inversión es algo serio y puede poner en riesgo la salud financiera de las personas si no se toma la decisión adecuada.
En la siguiente tabla puedes comprobar cuáles son los diferentes planes que pueden contratarse a través de Openbank. Asimismo, encontrarás información sobre el tipo de renta, el riesgo asociado y la rentabilidad que se ha alcanzado hasta la fecha con ese producto.
| Nombre | Categoría | Riesgo | Rentabilidad |
| Mundiplan Audaz Global PP | Renta Variable | 5 sobre 7 | 15,72% |
| CABK RV Internacional PP | Renta Variable | 5 sobre 7 | 18,65% |
| CABK Oportunidad PP | Renta Variable Mixta | 5 sobre 7 | 11,80% |
| Mi Plan Santander Moderado PP | Renta Fija Mixta | 4 sobre 7 | 6,20% |
| CABK Crecimiento PP | Renta Variable Mixta | 4 sobre 7 | 6,94% |
| CABK RV Euro PP | Renta Variable | 6 sobre 7 | 15,77% |
| Openbank Renta Mixta PP | Renta Fija Mixta | 4 sobre 7 | 6,20% |
| Caser Mixto 50 PP | Renta Variable Mixta | 5 sobre 7 | 6,49% |
| Santander ASG Renta Variable Europa PP | Renta Variable | 6 sobre 7 | 18,97% |
| CABK RV Emergente PP | Renta Variable | 6 sobre 7 | 9,30% |
| Caser Renta Fija Mixta 30 PP | Renta Fija Mixta | 3 sobre 7 | 2,52% |
| Caser Renta Fija PP | Renta Fija Corto Plazo | 2 sobre 7 | -0,27% |
| Caser Renta Variable Mixta 70 PP | Renta Variable Mixta | 5 sobre 7 | 7,90% |
| Caser Variable PP | Renta Variable | 6 sobre 7 | 14,87% |
| Mi Plan Santander Crecimiento PP | Renta Fija Mixta | 3 sobre 7 | 2,39% |
| Mi Plan Santander Decidido PP | Renta Variable Mixta | 5 sobre 7 | 9,87% |
| Mi Proyecto Santander 2025 PP | Renta Fija Mixta | 3 sobre 7 | 1,03% |
| Mi Proyecto Santander 2030 PP | Renta Fija Mixta | 4 sobre 7 | 2,16% |
| Mi Proyecto Santander 2040 PP | Renta Fija Mixta | 5 sobre 7 | 6,45% |
| Mi Proyecto Santander Smart PP | Renta Fija Mixta | 5 sobre 7 | 8,72% |
| Mundiplan Equilibrado PP | Renta Variable Mixta | 4 sobre 7 | 7,57% |
| Mundiplan Moderado PP | Renta Fija Mixta | 3 sobre 7 | 1,53% |
| Mundiplan Renta Fija PP | Renta Fija Mixta | 2 sobre 7 | -0,66% |
| Mundiplan Monetario PP | Renta Fija Corto Plazo | 2 sobre 7 | -0,58% |
| Openbank Renta Fija PP | Renta Fija Largo Plazo | 3 sobre 7 | -1,27% |
| Openbank Renta Variable España PP | Renta Variable | 6 sobre 7 | 10,66% |
| Openbank Renta Variable Europa PP | Renta Variable | 6 sobre 7 | 18,96% |
| Santander ASG Renta Fija Corto Plazo PP | Renta Fija Corto Plazo | 2 sobre 7 | -0,46% |
| Santander ASG Renta Fija PP | Renta Fija Largo Plazo | 3 sobre 7 | -1,27% |
| Santander Dividendo PP | Renta Variable | 6 sobre 7 | 12,98% |
| Santander Future Wealth PP | Renta Variable | 5 sobre 7 | 10,55% |
| Santander Monetario PP | Renta Fija Corto Plazo | 2 sobre 7 | -’,34% |
| Santander Renta Variable España PP | Renta Variable | 6 sobre 7 | 10,67% |
| Santander Renta Variable USA PP | Renta Variable | 6 sobre 7 | 19,10% |
| Santander Sostenible RV Global PP | Renta Variable | 6 sobre 7 | 14,30% |
Depósito Open de Openbank
Otro de los productos de ahorro más comunes son los depósitos. Sin embargo, en la actualidad no se comercializan demasiado debido a sus bajas rentabilidades. Este producto está pensado para aquellas personas que quieran apartar una cantidad de dinero durante un determinado periodo de tiempo con el fin de no gastarlo.
Normalmente, los depósitos no ofrecen rentabilidad o, si las ofrecen, estas son muy bajas. En el otro lado de la balanza encontramos que se trata de un producto con nulo riesgo de pérdida de capital.
En Openbank, los clientes interesados en este tipo de producto encontrarán el Depósito Open 13 meses. Se trata de un producto sin comisiones ni gastos de gestión o mantenimiento. La rentabilidad que ofrece es de un 0,05% TIN y el plazo es de 13 meses.
Plataforma de Trading de Openbank
Los interesados en hacer sus inversiones directamente en bolsa podrán hacer uso de la Plataforma de Trading de Openbank, llamada Opentrading. Se trata de una plataforma avanzada con acceso a las cotizaciones de bolsa.
A través de este servicio, los clientes podrán consultar diferentes gráficos interactivos en streaming para conocer cuál es el estado de las cotizaciones en tiempo real.
Es importante tener en consideración que se trata de una plataforma para personas que hagan este tipo de inversiones de manera habitual y que tengan conocimientos avanzados sobre bolsas y mercados.
Las órdenes de bolsa que realice el cliente en esta plataforma serán ejecutadas al instante. Del mismo modo, podrá seguir en tiempo real el estado de su cartera y cotizaciones.
En Openbank, los clientes también podrán acceder a servicios de compra de acciones desde 10€ con alertas personalizables en directo y la ayuda de especialistas en inversiones. Del mismo modo, el cliente podrá hacer operaciones compraventa de ETFs y Warrants.
Herramientas de Inversión de Openbank
Los clientes que quieran contratar uno de los productos de inversión y ahorro de Openbank podrán hacer uso de las herramientas de cálculo que la entidad ofrece en su página web:
- Construye tu Cartera de Fondos de Inversión
- Buscador de Fondos de Inversión
- Buscador de Planes de Pensiones
- Simulador de Planes de Pensiones
