Simulador de hipotecas: Idealista vs. Rastreator

• Contratar una hipoteca es una de las decisiones más importantes de tu vida porque es un préstamo que te va a acompañar durante muchos años
• El simulador de hipotecas de Rastreator te ayuda a descubrir las condiciones de las diferentes hipotecas del mercado de manera sencilla y gratuita

¿Qué es lo más importante a la hora de comprar una vivienda, encontrar la adecuada o lograr el mejor precio de venta? En este caso, puede que ambas opciones sean correctas, pero hay algo muy importante y que debes tener en cuenta cuando compras una nueva vivienda: encontrar una hipoteca adecuada.

¿Por qué? Porque, al adquirir una casa, la hipoteca que escojamos nos acompañará durante muchos años. Esto significa que estarás sujeto a ciertas condiciones y que permanecerás “atado a tu banco” durante los siguientes veinte o treinta años. Eso sin contar que estarás pagando una cierta cantidad de dinero mes a mes que tendrás que apartar de tu presupuesto cotidiano.

¿Te parecen pocas razones para prestar atención a la elección de tu hipoteca? Como ves, es muy importante realizar un buen estudio de mercado antes de escoger la mejor hipoteca para ti.

Por suerte, hoy en día puedes encontrar comparadores de hipotecas, como el de Rastreator o el de Idealista. Se trata de servicios gratuitos de gestión, que te permiten descubrir las condiciones de los diferentes préstamos hipotecarios y calcular las cuotas que tendrás en cada banco. De esta forma, puedes hacerte una idea muy acertada de lo que tendrás que pagar y qué condiciones te impondrán las diferentes entidades bancarias a la hora de solicitar una hipoteca para tu casa. En este artículo, queremos explicarte qué diferencias hay entre el simulador de hipotecas de Idealista o el que encontrarás en Rastreator, de forma que te hagas una idea de cuál de los dos puede serte más útil.

¿Qué es un simulador de hipotecas?

Antes de comenzar con la comparativa, vamos a explicar qué es un simulador de hipotecas y qué puedes hacer con él.

Esta herramienta te permite calcular de forma aproximada las cuotas, los plazos, las condiciones y los gastos que tendrás al contratar una hipoteca con las diferentes entidades bancarias. De esta forma, puedes hacerte una idea muy clara de cómo serán las hipotecas sin tener que visitar en persona todos los bancos.

Hoy en día, gracias a las herramientas de banca online, puedes encontrar un simulador de hipotecas en los sitios web de casi cualquier entidad bancaria. Sin embargo, tener que simular una a una la misma hipoteca en todas las entidades, puede ser una tarea larga y tediosa. Además, no todas las herramientas te ofrecen la misma información ni son igual de eficaces, por lo que puede que tu búsqueda, al final, sea poco fructífera.

Por otra parte, la mayoría de los portales inmobiliarios también cuentan con sus propios simuladores de hipoteca, ya que en los últimos años parece haberse convertido en un requisito imprescindible para este tipo de páginas web.

Con tantas herramientas similares en Internet, nos surge de nuevo la misma pregunta: ¿qué simulador de hipotecas es mejor?

¿Para qué sirven los simuladores de hipotecas de Idealista y Rastreator?

Un simulador de hipotecas es una herramienta que te permite hallar el mejor préstamo hipotecario para la compra de una vivienda. Gracias a la información que encontrarás en esta herramienta, podrás hacerte una idea bastante aproximada de los detalles de una hipoteca, como las condiciones, las cuotas o el plazo.

Para ello, el simulador te solicitará que agregues ciertos datos con los que realizará los cálculos y que son:

• El estado del inmueble, si es nuevo o de segunda mano.
• El precio de la casa o piso que quiere adquirir.
• Si puedes aportar ahorros y el importe de estos.
• Escoger entre interés fijo o variable.
• La localización del inmueble.

Una vez hayas introducido toda esta información, el simulador de hipotecas de Idealista te mostrará los siguientes detalles de tu futura hipoteca:

• La cuota mensual.
• El importe exacto que deberás solicitar a la entidad, junto con una tabla de amortización en la que podrás consultar qué parte de cada una de las cuotas corresponde con el pago de intereses y cual con la hipoteca en sí.
• El importe total de la compra, sumando el precio de la vivienda, los impuestos y los gastos de hipoteca.
• El coste total de la operación, que se calcula en función de los ahorros aportados, el importe del préstamo y la cantidad a pagar en intereses.

Rastreator también cuenta con su propio simulador de hipotecas con el que podrás obtener toda la información del préstamo hipotecario y saber si puedes permitirte la financiación. Además, en Rastreator podrás comparar las hipotecas de las diferentes entidades bancarias, para saber cuál de ellas te ofrece las mejores condiciones. Vamos a analizarlo en profundidad:

¿Cómo funciona el simulador de hipotecas de Rastreator?

Para utilizar el simulador de hipotecas de Rastreator deberás indicar, en primer lugar, la cuota que puedes pagar mensualmente para tu hipoteca, junto con el tiempo de amortización que deseas.

Una vez hayas seleccionado las variables, la herramienta calculará automáticamente el importe del préstamo hipotecario deseado. Del mismo modo, también podrás calcular cuánto va a ser el coste de la hipoteca, al añadir una serie de valores extra como el precio del inmueble o el préstamo que necesitas.

Ventajas de comparar hipotecas con Idealista

El portal inmobiliario líder del mercado ofrece esta herramienta en la que, tras introducir los datos solicitados, te ofrece una simulación del precio de tu hipoteca en un total de 15 bancos diferentes. De esta forma, puedes comparar el precio y los intereses entre ellos, para saber cuál te interesa más.

En cada resultado, Idealista te ofrece detalles sobre el TIN (Tipo de Interés Nominal), TAE (Tasa Anual Equivalente), el diferencial que aplica la entidad y, en caso de haberlo, también el interés fijo de salida. Todo ello, calculado sobre los datos que hayas introducido. Además, te detallará la cuota mensual, así como las condiciones.

Ventajas del simulador de hipotecas de Rastreator

Una de las principales ventajas del simulador de hipotecas de Rastreator es que obtendrás un cálculo rápido del importe total que pagarás. También tendrás información sobre las condiciones de cada hipoteca, para que puedas comparar y escoger aquella que se adapte mejor a tus necesidades.

Además, el simulador de hipotecas de Rastreator te permite conocer los diferentes préstamos que las entidades te ofrecen con solo indicar la cuota mensual que quieres pagar y el tiempo de amortización que deseas, lo que simplifica la tarea. En este sentido, Rastreator trabaja con las principales entidades bancarias como Banco Santander, BBVA, Banco Sabadell, Bankia, ING, OpenBank o Bankinter, por lo que tendrás información de primera mano.

¿Qué cláusulas debes tener en cuenta a la hora de solicitar una hipoteca?

En Rastreator, además del precio y el tiempo de amortización, podrás ver las condiciones que imponen los bancos para solicitar una hipoteca. Algunas veces, esta no va más allá de una simple vinculación con la entidad, sin embargo, otras veces es posible que nos impongan la contratación de algún tipo de seguro del hogar o de vida, con el que cubrir los costes de la hipoteca en caso de fallecimiento o accidente.

En este sentido, hace unos años era habitual que los bancos impusieran cláusulas suelo y techo, que fijan los tipos de interés mínimos y máximos en el caso de las hipotecas variables. Estas cláusulas ofrecen una protección contra subidas repentinas del Euríbor, por lo que no son necesarias en caso de una hipoteca a interés fijo.

Otra cláusula habitual es la de “dación en pago”. Se trata de una cláusula importante, ya que en caso de que no podamos hacer frente al pago de la hipoteca, esta condición nos permite ofrecer el inmueble sobre el que recae la deuda como forma de pago, liquidando de esta forma el préstamo. En caso de no tener esta cláusula y no poder pagar, la entidad bancaria podría proceder a una ejecución judicial de la hipoteca, procediendo a un vencimiento anticipado.

Finalmente, es importante conocer qué tipo de comisiones figuran en el contrato hipotecario. Las más habituales son las de apertura o subrogación.

¿Existen limitaciones a la hora de calcular una hipoteca con un simulador?

A pesar de que los simuladores de hipoteca son herramientas muy útiles, que ofrecen información muy detallada, no deberías tomarte al pie de la letra los resultados. Como cualquier herramienta online, debes considerar su información como una guía para orientarte.

Esto se debe a que las entidades, a la hora de calcular la hipoteca, tienen en cuenta muchas más variables, como la capacidad de endeudamiento, que las entidades calculan tras realizar un estudio exhaustivo de las cuentas del usuario.

Los bancos calculan que un usuario debe destinar el 30% de sus ingresos mensuales al pago de la hipoteca, esto significa que tendrán en cuenta todos tus gastos mensuales a la hora de evaluar los riesgos de la operación.

Los préstamos hipotecarios son productos financieros muy complejos, por lo que la información que extraigas de nuestras herramientas debe servirte como punto de partida y como base para encontrar la hipoteca que mejor se adapte a tus necesidades.

Diferencias entre Rastreator e Idealista

Como ya has visto a lo largo de este artículo, es posible calcular y simular hipotecas tanto en Idealista como en Rastreator. Sin embargo, en Rastreator encontrarás muchas más herramientas de comparación con las que calcular los precios de tus seguros y servicios, de forma que puedas recortar los gastos de las facturas de tu hogar.

A continuación, te presentamos una tabla con las principales diferencias entre los productos de comparativa que encontrarás en Rastreator y en Idealista:

Asesor hipotecario: Idealista vs Rastreator

Además de su simulador de hipotecas, Idealista cuenta con profesionales cualificados que, tras una entrevista telefónica y en base a tus necesidades y preferencias, te explicarán cuáles son las hipotecas que mejor se adaptan a tu caso. Además, te ayudarán en el proceso de contratación, ya que Idealista está registrada y cuenta con la autorización del Banco de España para ofrecer este tipo de servicios.

Rastreator también dispone de un equipo de asesores hipotecarios, registrados y aprobados por el Banco de España, que te ayudarán de forma gratuita a obtener las mejores condiciones y la hipoteca que mejor se adapte a tus necesidades. Para ello, Rastreator cuenta con acuerdos con varias entidades financieras que te permitirán reducir el tiempo de las gestiones y de los trámites a la mitad.

Los asesores hipotecarios de Rastreator analizarán tu perfil en base a la información que hayas facilitado en el simulador de hipotecas. De esta forma, podrán entender qué necesitas y valorar la viabilidad de la operación. Al ser Intermediarios de Crédito Inmobiliario por el Banco de España, tienen acceso a condiciones mejores de las que te puede ofrecer tu banco, por lo que pueden ayudarte a obtener la hipoteca más adecuada para ti.

Además, una vez que hayas elegido tu hipoteca, el asesor te acompañará hasta el final del proceso, resolviendo de forma gratuita cualquier duda que tengas y, si lo necesitas, incluso se encargará de todas las gestiones por ti, hasta el momento de la firma de la hipoteca.

Calcular hipoteca