Certificado de deuda cero: qué es y cómo solicitarlo al cancelar la hipoteca
- El certificado de cancelación económica de la deuda es un documento que acredita que se ha terminado de pagar el préstamo hipotecario
- Es imprescindible para realizar ciertos trámites relacionados con la propiedad de la vivienda y debe solicitarse a la entidad bancaria con la que se tenía la hipoteca
Una de las metas financieras más ansiadas por todos aquellos que tienen hipoteca es la finalización del pago de la deuda. Un logro que merece ser celebrado, ya que después de quince, veinte o los años que sean, se pone fin a un compromiso que suele implicar una importante carga en la economía familiar. Sin embargo, más allá de la celebración inicial de este paso hacia la independencia económica, es fundamental completar este proceso y asegurarse de que todos los detalles se resuelven correctamente. Y es que realizar el último pago no es el último paso para cancelar la hipoteca. En este sentido, lo primero que hay que hacer es solicitar al banco un certificado de deuda cero.
¿Qué es el certificado de deuda cero?
El certificado de deuda cero es imprescindible para llevar a cabo ciertas gestiones, como, por ejemplo, cancelar la hipoteca del Registro de la Propiedad, para que la vivienda que se ha financiado mediante ese préstamo conste como libre de cargas. De hecho, el notario requerirá este documento para verificar que la deuda ha sido saldada y así reflejarlo adecuadamente en la escritura correspondiente. En este sentido, el certificado de deuda cero es el documento emitido por el banco con el que se firmó la hipoteca que acredita que se ha acabado de pagar la misma. Por tanto, es una confirmación oficial de que se ha cumplido con todas las obligaciones financieras asociadas con la hipoteca. De hecho, la entidad financiera tiene la obligación de entregar este documento de manera gratuita, ya que el Banco de España establece que ninguna entidad puede cobrar por este tipo de trámite.
Para qué es necesario del certificado de deuda cero
En concreto, este documento tiene un valor sustancial por varias razones:
- Para actualizar la propiedad de una vivienda en el Registro de Propiedad. El certificado de deuda cero asegura que la vivienda está libre de cargas hipotecarias. Esto es fundamental para mantener la claridad y la legalidad sobre la titularidad de la propiedad. Así, si en un futuro se decide vender el inmueble o realizar alguna transacción inmobiliaria, este documento es fundamental para demostrar que la propiedad no tiene deudas pendientes.
- Evitar errores o problemas futuros. Aunque se hayan realizado todos los pagos de la hipoteca correctamente, se dan casos en los que los registros bancarios pueden no reflejar correctamente que la hipoteca ha sido saldada por completo. La obtención del certificado de deuda cero otorga al propietario de la casa una protección contra posibles errores administrativos futuros que podrían afectar a su situación financiera y legal.
- Acceso a crédito y futuras transacciones. El certificado de deuda cero garantiza que la vivienda cuenta con un historial crediticio limpio, lo que facilita a su propietario la obtención de otros créditos en el futuro si fuera necesario. También agiliza cualquier proceso de refinanciación o transacciones inmobiliarias posteriores, lo que puede ser importante en algún momento, dadas las circunstancias cambiantes de la vida.
Dónde y cómo solicitar el certificado de deuda cero
El certificado de deuda cero debe solicitarse al banco al que se pagaba la hipoteca. Para ello, el titular deberá aportar su número de DNI, para demostrar su titularidad, y el número de préstamo hipotecario (que aparece en cualquiera de los recibos de las cuotas que se hayan abonado), para que la entidad lo busque en su base de datos y confirme que está liquidado. El banco puede tardar un tiempo en emitir el certificado de deuda cero. Eso sí, una vez recibido, hay que revisar cuidadosamente los detalles para confirmar que la información que consta en el mismo es precisa y completa. En el caso de que pasado un tiempo prudencial desde la solitud, por ejemplo, un par de semanas, el banco no haya entregado el certificado de deuda cero, deberá reclamarse de nuevo a la entidad.
En definitiva, aunque la finalización del pago de la hipoteca sea todo un logro, para asegurar una transición sin problemas y proteger la propiedad de la vivienda que se ha adquirido es crucial no pasar por alto la solicitud y obtención del certificado de deuda cero. Este documento no solo es una confirmación formal de la liberación financiera que supone haber terminado de pagar el préstamo hipotecario, sino también una herramienta esencial para garantizar la propiedad sobre la misma a la hora de cancelar la hipoteca en el Registro de la Propiedad.
Periodista multidisciplinar especializada en información económica, marketing y publicidad. Ha desarrollado su carrera profesional en diferentes medios de comunicación, principalmente impresos y digitales, pasando también por la comunicación institucional y corporativa.
Experto en mercado hipotecario y productos financieros
