¿Cuánto tarda el banco en conceder una hipoteca?

• El proceso de aprobación de un préstamo suele llevar entre dos y tres semanas, aunque no hay un límite establecido
• Entre las condiciones que pueden afectar a ese plazo, se encuentra el grado de dificultad de la operación de compraventa o la viabilidad económica del solicitante  

La compra de una vivienda es una de las operaciones económicas más importantes a las que, probablemente, harás frente en tu vida. Así, tras mirar y visitar muchas casas, has dado con una que cumple con todas tus expectativas y te has decidido a adquirirla. Pero para hacer realidad ese sueño, tienes que pedir una hipoteca. En ese caso, debes de tener en cuenta que lo primero que necesitas es que el banco apruebe la operación. Y si tras la crisis financiera e inmobiliaria de 2008 las entidades financieras ya habían incrementado su nivel de exigencia a la hora de conceder financiación, después de unos meses de incertidumbre económica y de encarecimiento de las hipotecas como los que se han vivido últimamente, la prudencia de la banca ha aumentado más. Con lo cual, si vas a solicitar una hipoteca debes saber que su concesión no es un proceso automático y que lleva su tiempo. 

¿Cuál es el plazo de concesión de una hipoteca?

Lo primero que tienes que conocer es que no existe un periodo efectivo de tiempo establecido por ley que delimite el tiempo entre que seleccionas la vivienda, entregas la documentación y te conceden la hipoteca. Normalmente, suele llevar entre dos y tres semanas, pero ese periodo se encuentra sujeto a múltiples variantes. Y es que las entidades bancarias tienen en cuenta diversos factores que pueden influir en la aprobación o rechazo de la solicitud, así como en el tiempo necesario para la concesión de la hipoteca. Entre esas condiciones relevantes se encuentran la complejidad de la operación de compraventa y la salud financiera del solicitante. 

Pasos para la concesión de una hipoteca

Para que un préstamo hipotecario sea aprobado, es importante seguir unos pasos, que normalmente se desarrollan en aproximadamente dos semanas. Lo primero que tienes que hacer es decidir qué hipoteca se adapta mejor a tus necesidades.  

Para conseguir la opción más idónea, es importante que compares lo que ofrecen las diferentes entidades. Puedes hacerlo de manera tradicional, yendo de banco en banco en busca de la mejor hipoteca para tu perfil, o puedes usar un comparador de hipotecas, como el de Rastreator, que, en segundos, te facilita ofertas de diferentes entidades para encontrar el préstamo hipotecario más adecuado. 

Una vez elegida la hipoteca es momento de que la solicites formalmente. Hecho esto, la entidad estudiará tu historial para poder analizar la viabilidad de la operación y comprobar si serás capaz de afrontar el pago del préstamo. Además de analizar tu historial crediticio, el banco revisará tus ingresos para asegurarse de que son suficientes para cubrir la cuota hipotecaria, para lo que tendrás que facilitarle recibos de nómina, declaraciones de impuestos y otros documentos que demuestren tu situación financiera, así como tu estabilidad laboral.  

El banco evaluará el valor del inmueble que se desea adquirir para asegurarse de que cubre el monto de la hipoteca solicitada. La tasación es crucial, ya que, si el valor del inmueble es inferior a lo esperado, puede dar lugar a una reducción en la cantidad del préstamo. 

Una oferta vinculante con un mes de validez

Si finalmente el banco aprueba concederte el dinero para la hipoteca, el banco te trasladará una propuesta. Y aunque no hay un límite legal de tiempo para que la entidad te responda sobre si te ha concedido la hipoteca o no, sí que hay un plazo de validez desde que te entrega la oferta vinculante de la hipoteca en la FEIN (Ficha Europea de Información Normalizada). Una vez que la recibas, quiere decir que la entidad ha dado luz verde a tu financiación y que, dado su carácter vinculante, mantendrá las condiciones para que se pueda firmar el contrato hipotecario durante 30 días. 

Y es que hay que diferenciar entre la concesión de la hipoteca y la firma del contrato. La concesión se refiere al periodo que transcurre desde la presentación de la solicitud hasta la respuesta del banco, mientras que la firma implica el acto formal en el que se firma el contrato para recibir la financiación necesaria para la compra, proceso que suele durar alrededor de un mes, aunque puede extenderse en ciertas ocasiones. 

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