Las hipotecas más baratas de noviembre de 2024

• La hipoteca online fija de Banco Santander y la variable Unicaja Real Madrid se mantienen como las más baratas de este mes
• Para conseguir un mejor diferencial, las entidades piden cumplir requisitos como la domiciliación de nómina o el uso de tarjetas

La nueva rebaja de los tipos de interés por parte del Banco Central Europeo del pasado 17 de octubre, unida a la del mes de septiembre y la de junio, marca un paso más en la guerra hipotecaria que protagonizan los bancos desde hace unos meses. Y es que, numerosas entidades hace un tiempo que dieron por descontados estos recortes y aprovecharon para abaratar el precio de su financiación para vivienda durante el primer semestre del año. Y en este este contexto, en el que Euribor continúa con su tendencia descendente, hemos asistido a una bajada del precio de las hipotecas a tipo fijo, mientras que la mayoría de las hipotecas variables se mantienen igual.

Así, si te has decidido a comprar una vivienda y necesitas financiación, tienes que saber que cuentas con una amplia oferta, para que elijas la hipoteca más barata y que más se adapte a ti. Hacer una buena elección es muy importante, ya que la contratación de un préstamo de estas características va a marcar tu economía de los próximos años. Si quieres financiar la compra de tu vivienda a buen precio, en Rastreator hemos hecho una selección de las hipotecas más baratas que puedes encontrar en el mercado este mes de octubre en función de su TIN.

Las hipotecas fijas más baratas de noviembre

Las hipotecas fijas son aquellas que te permiten saber lo que pagarás cada mes hasta que termines de devolver el dinero prestado. Porque, con este tipo de financiación, el tipo de interés de tu hipoteca será siempre el mismo y, por tanto, pase lo que pase, tu cuota mensual no variará. Si eres de los que prefiere no arriesgar su dinero, la hipoteca a tipo fijo es el producto perfecto para financiar tu vivienda. Desde comienzos de 2024, los bancos han ido abaratando el precio de sus hipotecas fijas, tras el incremento que registraron en 2023, con lo que es posible encontrar en el mercado productos de esta modalidad bastante competitivos.

Hipoteca Fija Bonificada – Banco Santander

La hipoteca fija bonificada de Banco Santander continúa siendo la más barata de este mes. Con ella, puedes conseguir financiación a 30 años para el 80% del valor de tu vivienda al 2,60% TIN a partir del séptimo mes (durante los seis primeros tiene un tipo de interés fijo del 2,70%).

Eso sí, para acceder a este tipo de interés, deberás domiciliar tu nómina (superior a 600 euros), prestación por desempleo (de más de 300 euros), pensión (también de más de 300 euros), Pago Seguridad Social Autónomo (superior a 175 euros) o ayudas de la PAC. Esto bonificará el interés en medio punto. Además, deberás utilizar seis veces las tarjetas de crédito Santander en los tres meses anteriores a la revisión del tipo de interés (0,05% menos) y tener contratado y en vigor algún seguro de vida, hogar, accidentes o incapacidad temporal de autónomos comercializado por la entidad. Además, si tienes contratado con Banco Santander, el arrendamiento (renting) de un sistema de seguridad, en el cual, el prestador de los servicios asociados al mismo sistema sea Movistar Prosegur Alarmas, puedes bonificarte otras 20 décimas de punto en el TIN de la hipoteca.

Cumpliendo todas estas condiciones, puedes acceder a una bonificación máxima del 1%, a la que se añadirá el 0,10% más si aportas un certificado de eficiencia energética de la vivienda con calificación A+, A o B.

Esta hipoteca no tiene comisión de apertura, pero sí de amortización anticipada total o parcial.

Hipoteca Fija Bonificada – Banco Sabadell

La Hipoteca Fija Bonificada de Banco Sabadell se mantiene entre las más baratas de esta modalidad en noviembre. Esta hipoteca ofrece financiación para la adquisición de vivienda a 30 años con un interés fijo al 2,60%. Para poder acceder a este tipo bonificado tendrás que domiciliar tu nómina o pensión y contratar un seguro de vida, uno de hogar y otro de protección total de pagos.

Hipoteca Fija Inteligente – EVO Banco

La Hipoteca Fija Inteligente de EVO Banco vuelve a situarse entre las más baratas de noviembre, después de que la entidad haya rebajado 0,20 puntos el interés de la misma. Con ella, puedes obtener financiación para tu vivienda a un TIN del 2,70%. La oferta es a partir de 30.000 euros y se dirige a usuarios que desean financiar hasta el 80% del valor de tasación de la vivienda a un máximo de 30 años. Los requisitos de contratación son la domiciliación de nómina y la contratación a través de la entidad de un seguro de vida y uno de hogar. Esta hipoteca no tiene comisiones.

Hipoteca fija – BBVA

La Hipoteca Fija BBVA también regresa al ‘Top 5’ de hipotecas fijas más baratas este mes de noviembre, después de que se haya recortado un cuarto de punto su interés. Ahora, se puede conseguir financiación para adquirir tu vivienda a un TIN desde el 2,65%. Eso sí, para acceder a ese tipo de interés, el plazo máximo de devolución que puedes es suscribir es 15 años. Además, deberás domiciliar tu nómina por de 600 euros o más, contratar un seguro multirriesgo Hogar y un Seguro de Amortización de Préstamos. Si necesitas más plazo para devolver el dinero, la hipoteca fija de BBVA te ofrece un TIN bonificado del 2,75%.

Hipoteca Vamos – Ibercaja

La hipoteca fija de Ibercaja continúa entre las más baratas noviembre. La entidad aragonesa ofrece financiación para la adquisición de vivienda desde 100.000 euros, con un máximo del 80% de su valor de tasación a devolver en un plazo máximo de 25 años, al 2,75%.

Para poder acceder a este tipo de interés bonificado, tendrás que domiciliar las nóminas de los titulares en una cuenta del banco, que deben tener un importe conjunto de, al menos, 2.500 euros al mes. Además, deberás efectuar doce o más operaciones económicas al semestre con una misma tarjeta de crédito de Ibercaja y domiciliar tres o más recibos de servicios o suministros básicos con periodicidad mensual o bimestral.

Asimismo, tendrás que tener o contratar un seguro de hogar y otro de vida comercializados por Ibercaja, así como un plan de aportación sistemática con una cuota mínima de 75 euros mensuales a uno de los fondos de inversión de la entidad. La Hipoteca Vamos de Ibercaja no tiene comisiones.

Las hipotecas variables más baratas de noviembre

Conseguir la hipoteca más barata no tiene por qué ser difícil, simplemente tienes que saber en qué te tienes que fijar. A la hora de encontrar una de tipo variable, deberás tener en cuenta cómo está el Euribor –que se mantiene en una senda descendente y ya está por debajo del 3%- y cuál es la previsión a futuro, ya que de ello dependerá en gran medida la cantidad que tendrás que pagar mensualmente al banco. Además, muchas entidades ofrecen descuentos en los tipos de interés si contratas con ellos otros productos.

Hipoteca Real Madrid – Unicaja

La Hipoteca Real Madrid de Unicaja sigue siendo la más barata de esta modalidad en noviembre. Con ella, puedes conseguir financiación a 30 años con un TIN fijo para el primer año del 1,99% y de Euribor más 0,40% para el resto de vida del préstamo. No obstante, para poder acceder a ella, deberás domiciliar tu nómina o tus seguros sociales, en el caso de ser autónomo, por un importe superior a 3.000 euros mensuales.

También tendrás que contratar, a través de la entidad, un seguro multirriesgo de hogar, una tarjeta de crédito por parte de todos los titulares del préstamo, un seguro de vida asociado al préstamo y el mantenimiento de una posición en fondos de inversión comercializados por Unicaja igual o superior al 10% del principal del préstamo. Por último, tendrás que aportar un certificado de eficiencia energética de la vivienda con calificación A.

Hipoteca Variable Bonificada – Banco Sabadell

La Hipoteca Variable Bonificada de Banco Sabadell se mantiene entre las más baratas este mes. Así, la entidad catalana ofrece financiación para la adquisición de una vivienda a 30 años con un interés fijo del 2% el primer año y Euribor más 0,40% para el resto. Para poder acceder a este tipo de interés bonificado tendrás que domiciliar tu nómina o pensión y contratar un seguro asociado de vida, uno de hogar y otro de protección total de pagos.

Hipoteca Inteligente Variable – EVO Banco

La Hipoteca Inteligente Variable de EVO Banco se posiciona como la tercera más barata de este mes de noviembre. La entidad te ofrece financiación con un interés del 1,80% para los dos primeros años (lo ha rebajado 40 puntos básicos) y euríbor más 0,48% para el resto, si contratas un seguro de vida y otro de hogar y domicilias una de nómina, prestación por desempleo o pensión media igual o superior a 600 euros.

Hipoteca variable de Kutxabank

La hipoteca variable de Kutxabank también continúa entre las más baratas de esta modalidad en noviembre. Con ella puedes conseguir financiación para la adquisición de tu vivienda con un interés fijo para el primer año del 2,22% y de Euríbor más 0,49%, para el resto. Eso sí, para poder acceder a este tipo de interés bonificado, tendrás que domiciliar las nóminas de los titulares en una cuenta del banco por un valor igual o superior a 3.000 euros al mes. Además, deberás realizar una aportación a Baskepensiones EPSV o Planes de Pensiones Kutxabank igual o superior a 2.400 euros anuales y contratar con la entidad un seguro de hogar, que tendrás que mantener anualmente. El importe máximo del préstamo será del 80% del valor de tasación o del valor de compraventa si es inferior y el plazo máximo para devolverlo es de 30 años.

Hipoteca Variable – Cajamar

Otra de las hipotecas baratas de este mes es la variable de Cajamar. Con esta hipoteca, puedes conseguir financiación para la adquisición de tu vivienda con un interés fijo para el primer año del 1,65% y de Euríbor más 0,50%, para el resto. Eso sí, para poder acceder a este tipo de interés bonificado tendrás que domiciliar tu nómina o pensión y tres recibos; contratar un seguro de vida, uno de hogar y otro de protección total de pagos; hacer un uso de tarjetas con un importe anual de compras superior a 3.000 euros o 10 operaciones, y mantener un saldo medio anual de cuenta a la vista mayor a 15.000 euros o un saldo medio anual de fondos de inversión superior a 10.000 euros.

Ten en cuenta todos los detalles antes de contratar tu hipoteca

Si vas a contratar una hipoteca, a la hora de comparar ofertas conviene que no te fijes únicamente en el tipo de interés. Y es que, para obtener el precio más competitivo, estos préstamos incluyen otros gastos que pueden hacer aumentar su precio. Así que es importante tenerlos todos en cuenta para averiguar cuánto tendrás que pagar realmente por la financiación de tu vivienda y si te compensa.

Para conocer los detalles de las ofertas de hipotecas más baratas, siempre puedes acudir al comparador de hipotecas de Rastreator. En cuestión de segundos, conocerás los detalles de los productos que te ofrece el mercado y podrás elegir el que mejor se adapta a tu situación financiera. Además, tienes la posibilidad de utilizar su servicio de asesoramiento y despejar todas tus dudas sobre hipotecas.

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