¿Qué porcentaje de sueldo se ‘come’ la hipoteca?
- Uno de cada cinco ciudadanos destina más del 40% de sus ingresos al pago del préstamo hipotecario, según un estudio de Rastreator
- Los vecinos de las provincias de Las Palmas, Álava y Guipúzcoa son los que tienen que dedicar un mayor porcentaje del salario a las cuotas hipotecarias
El acceso a la vivienda en España sigue siendo todo un desafío, condicionado por la subida del coste de vida, los salarios y el precio de los inmuebles. Tanto es así que sigue siendo una de las principales preocupaciones para los ciudadanos españoles. Y es que adquirir un inmueble mediante un préstamo hipotecario se ha convertido en todo un reto, especialmente, en un contexto en el que el incremento del coste de la vida ha reducido la capacidad económica y de ahorro de muchos hogares. Y los datos lo confirman. Así, según el estudio ‘Qué porcentaje del sueldo destinan los españoles a su hipoteca’ de Rastreator, el 20% de los hipotecados destina más del 40% de sus ingresos mensuales al pago de su hipoteca.
A esto se suma que la mayoría de quienes contratan un préstamo hipotecario lo hacen con plazos de entre 21 y 30 años. En este sentido, los expertos financieros recomiendan que la cuota mensual de la hipoteca no supere el 30% de los ingresos totales del hogar, para así poder hacer frente a otros gastos esenciales y mantener una capacidad de ahorro. Por ello, Sergio Carbajal, responsable de hipotecas en Rastreator, destaca la importancia de evaluar la situación económica antes de asumir un compromiso hipotecario. «Es fundamental realizar un estudio previo para analizar si los ingresos del hipotecado se ajustan al importe de la vivienda que se desea adquirir», explica. Sin embargo, también advierte sobre casos en los que la situación económica del prestatario cambia tras la contratación del préstamo, lo que puede derivar en dificultades financieras. En estos casos, recomienda revisar los hábitos de consumo y ajustar los gastos para evitar impagos.
Asimismo, el responsable de hipotecas en Rastreator apunta que, a la hora de escoger el tipo de hipoteca, también es importante tener en cuenta qué factores pueden variar la cuota mensual, “ya que si se decanta por una hipoteca variable puede revisar si compensa o no cambiarse de hipoteca en el caso de que el euríbor aumente y su cuota se incremente considerablemente”.
Provincias donde se destina mayor porcentaje del sueldo a la hipoteca
El precio de la vivienda y el nivel de ingresos son factores clave que determinan el porcentaje de sueldo destinado al pago de la hipoteca. En algunas provincias, el alto coste de los inmuebles obliga a los compradores a asumir cuotas más elevadas, mientras que, en otras, los salarios relativamente bajos hacen que haya que destinar una mayor proporción de los ingresos a la vivienda.
Así, Las Palmas encabeza la lista de provincias donde se dedica un mayor porcentaje de ingresos al pago de la hipoteca, con un 50% de los hipotecados destinando más del 40% de su sueldo a este gasto. Le siguen Álava (50%), Guipúzcoa (40%), Asturias (33%), Almería (33%), Baleares (30%), Pontevedra (29%), Madrid (26%), Guadalajara (25%) y Barcelona (23%).
«El precio de la vivienda en muchas provincias ha aumentado significativamente en los últimos años. En lugares como Madrid, Guipúzcoa o Baleares, el metro cuadrado ya supera los 3.600 euros, lo que complica la situación de muchos españoles», señala Carbajal. Ante esta realidad, el experto recomienda ajustar la búsqueda de vivienda a las posibilidades económicas de cada familia, priorizando el tamaño y ubicación del inmueble para evitar un sobreendeudamiento.
La tendencia en préstamos hipotecarios
Carbajal recuerda que el importe del préstamo hipotecario varía según el precio del inmueble y el capital previo que el comprador pueda aportar. En este sentido, los expertos sugieren contar con un ahorro previo equivalente al 20% o 30% del valor de la vivienda para minimizar la deuda contraída con el banco. No obstante, según el Observatorio de Hipotecas de Rastreator, el préstamo hipotecario más solicitado en España oscila entre los 100.000 y 150.000 euros (48% del total), seguido de aquellos por debajo de 100.000 euros (21%) y los superiores a 200.000 euros (15%).
En cuanto al tipo de interés, señalan que las hipotecas a tipo fijo continúan siendo la opción preferida por los compradores, ya que muchas entidades financieras están ofreciendo intereses inferiores al 3%. De hecho, en el mes de enero, el 80% de las hipotecas contratadas a través de Rastreator fueron de tipo fijo, lo que representa un incremento del 23% respecto al mismo periodo del año anterior. Le siguen las hipotecas mixtas, especialmente, aquellas con un plazo fijo inicial de cinco años.
Respecto a la evolución del euríbor, Sergio Carbajal apunta que «la cuota mensual de una hipoteca de 150.000 euros a 25 años con un interés de euríbor más 0,50% se reduce de 805,90 euros a 703,54 euros en marzo».
Periodista multidisciplinar especializada en información económica, marketing y publicidad. Ha desarrollado su carrera profesional en diferentes medios de comunicación, principalmente impresos y digitales, pasando también por la comunicación institucional y corporativa.
Experto en mercado hipotecario y productos financieros
