Las nuevas hipotecas ya se prestan por debajo del 3,5%
- El tipo medio al que las entidades españolas conceden préstamos hipotecarios encadena su tercera caída mensual consecutiva y se sitúa en octubre en el 3,423%, según datos del Banco de España
- Este descenso supone una reducción de 83 puntos básicos respecto a septiembre y casi un punto porcentual en comparación con hace doce meses
Las bajadas de los tipos oficiales llevadas a cabo por el Banco Central Europeo (BCE), tres en lo que va de 2024, y las expectativas creadas con anterioridad a estos recortes han dado un balón de oxígeno a los hipotecados que empiezan a ver como las cuotas de sus préstamos comienzan a abaratarse gracias al impacto de un euríbor en descenso. Pero esa caída del indicador no solo ha tenido impacto en las viejas hipotecas, también en el coste de las nuevas que se contratan. De hecho, según los datos del Banco de España recogidos por la Asociación Hipotecaria Española, el tipo de interés de los nuevos préstamos para vivienda se situó en octubre por debajo del 3,5%. En concreto, en el 3,423%, lo que supone el precio más bajo para este tipo de operaciones desde enero de 2023, cuando el tipo de interés era del 3,345%.
Así, el tipo medio al que las entidades españolas conceden préstamos hipotecarios encadena su tercera caída mensual consecutiva. Esta tendencia a la baja se inició en agosto, pocas semanas después de que, en junio, el BCE anunciara la primera rebaja de tipos en la eurozona en ocho años. De hecho, el mercado espera más movimientos a la baja, por lo que todo apunta a que el tipo de interés medio de las hipotecas continuará cayendo en los próximos meses.
Caída de cerca de un punto en el último año
En este sentido, el interés de los nuevos créditos para la adquisición de vivienda contratados en el décimo mes del año se ha reducido 83 puntos básicos con respecto al tipo medio de las hipotecas firmadas en septiembre, que lo hicieron al 3,506%. En comparación con octubre de 2023, esa bajada es más pronunciada, ya que ha caído cerca de un punto porcentual. Y es que hace un año, los nuevos préstamos hipotecarios se contrataban con un interés del 4,330%, su valor más alto desde enero de 2009.
De esta forma, el tipo medio de referencia en 2024 se sitúa en el 3,767%, por encima de la media anual del euríbor, que hasta octubre era del 3,435%, pero por debajo de la media de las entidades de la zona euro, donde el tipo de referencia en estos diez meses de 2024 promedia al 3,989%.
Mejora del negocio de las nuevas hipotecas
De alguna manera, esa mejora en el tipo de interés de los nuevos préstamos ha contribuido también al incremento del volumen de negocio hipotecario, que, en septiembre (último dato del Banco de España), ha registrado operaciones por un valor de 4.885 millones de euros. Esta cifra se traduce en un aumento del 15,45% respecto a los 4.231 millones registrados doce meses antes en septiembre de 2023.
Por tipo de operaciones, 133 millones de euros de los 4.885 millones de actividad registrados el pasado mes de septiembre han correspondido a renegociaciones y los 4.752 millones restantes al resto de operaciones. En este sentido, llama la atención el retroceso que han sufrido las operaciones de renegociación en los último doce meses, con una caída del 62,21% respecto a los 352 millones de euros que supusieron las operaciones de renegociación en septiembre del año pasado. Y es que el importe de las operaciones de renegociación realizadas en septiembre es, después del de agosto de este año, el más bajo desde mayo de 2022.
Renegociaciones más baratas
En cuanto a las renegociaciones firmadas en septiembre, el tipo medio de interés aplicado en su variante TEDR (sin incluir gastos conexos o comisiones) ha sido del 3,88%, un registro que es 11 puntos básicos más bajo que en el mes de agosto y 72 puntos básicos más barato que un año antes, cuando el tipo medio de las renegociaciones fue del 4,60%. En cuanto al tipo medio ponderado de los saldos vivos de las hipotecas, se ha reducido en cinco puntos básicos respecto a agosto, pasando del 4,58% al 4,53% en septiembre. Sin embargo, esto supone un incremento de 10 puntos básicos si se compara con el 4,43% registrado hace doce meses.
Periodista multidisciplinar especializada en información económica, marketing y publicidad. Ha desarrollado su carrera profesional en diferentes medios de comunicación, principalmente impresos y digitales, pasando también por la comunicación institucional y corporativa.
Experto en mercado hipotecario y productos financieros
