La siniestralidad de coche sube, ¿cómo afecta a los seguros?
- La siniestralidad en los seguros de autos incrementa un 78,37%
- La prima media de autos en los primeros tres meses de 2024 es un 7,6% más cara
En los últimos años, se ha experimentado un incremento notable en la siniestralidad de vehículos, lo cual ha tenido un impacto en los precios de los seguros y en la estabilidad financiera de las aseguradoras. Este fenómeno no sólo afecta a los conductores que ven encarecer sus primas, sino también a las propias compañías de seguros que deben ajustar sus estrategias para mantenerse competitivas y rentables en un sector en constante cambio.
Las estadísticas de ICEA al cierre del primer trimestre del año revelan un incremento de casi un punto en la siniestralidad en los seguros de No Vida, alcanzando el 67,71% de las primas imputadas de negocio directo y aceptado. Este repunte se debe, principalmente, a la modalidad de Autos, donde la siniestralidad ha subido del 76,77% al 78,37% en comparación con el año anterior. Además, la siniestralidad general del sector (Vida y No Vida) ha aumentado casi siete puntos, aunque el resultado de la cuenta técnica ha mejorado ligeramente, pasando del 7,99% al 8,95% de las primas de negocio retenido.
Este incremento en la siniestralidad indica un panorama en el que los accidentes y reclamaciones de seguros son más frecuentes, lo cual tiene un impacto directo en los costos operativos de las aseguradoras y, de esta forma, en los precios que deben abonar los asegurados.
Incremento en los precios de los seguros de coche
El aumento de la siniestralidad ha llevado a un encarecimiento de las primas de seguros de coche. Según el portal de datos Prisma, la prima media de autos en los primeros tres meses de 2024 es un 7,6% más cara respecto al mismo periodo del año anterior, lo que supone un incremento de unos 29 euros para los conductores.
El impacto del incremento de precios no es uniforme y varía según el tipo de cliente y vehículo. Los nuevos clientes de seguros de coche han visto un aumento del 10,6% en las primas, unos 40 euros más de media, mientras que los clientes existentes pagan un 6,2% más.
Además, los vehículos urbanos y utilitarios de hasta 90 CV son los más afectados, con un incremento del 8,5% en la prima media. Los compactos y coches más potentes (berlinas, 4×4, SUV y deportivos) han tenido aumentos similares en torno al 7,7%.
Consecuencias para las aseguradoras
El aumento de los precios y el empobrecimiento de la vida han llevado a una reducción en las compras y el mantenimiento de vehículos, lo que resulta en un parque automovilístico más envejecido y propenso a siniestros. Asimismo, el fraude en el sector asegurador se ha incrementado en los últimos diez años, alcanzando el 1,95% de la facturación total, según datos de la mediadora Arç Cooperativa, lo cual también tiene un impacto en el incremento de las primas.
El sector del seguro del automóvil se ha convertido en un reto para las compañías de seguros. Por ejemplo, Línea Directa cerró el pasado año con pérdidas de 4,4 millones de euros, en contraste con los 63 millones de beneficios de 2022, atribuyendo estas pérdidas al incremento de los costos en su negocio principal de seguros de automóvil y a la disminución de clientes. Mapfre también enfrenta dificultades, habiendo perdido 140.000 clientes el pasado año debido a las subidas de precios. La compañía busca ahora un equilibrio para evitar la fuga de clientes mientras intenta recuperar la rentabilidad en este segmento.
En respuesta a estos desafíos, las aseguradoras están refinando sus estrategias, subiendo moderadamente las primas a los clientes más fieles y con menor siniestralidad, y aplicando incrementos más significativos a los conductores jóvenes y aquellos con mayores tasas de siniestralidad. Esta diferencia de precios según el perfil del asegurado es una medida necesaria para mantener la sostenibilidad y competitividad en el mercado del seguro.
Periodista experta en seguros, telefonía y tecnología. Escribe artículos, noticias y guías sobre todo tipo de seguros y finanzas.
