Los mejores préstamos personales (noviembre 2024)

• Los mejores préstamos personales de noviembre son los de Fintonic y Bankinter Card, según el estudio realizado por Rastreator
• La mayoría de estas entidades no cobran ni comisión de apertura ni de estudio al solicitar el préstamo

Comprar un coche, hacer reformas en el hogar, reunificar deudas, invertir, pagar los estudios o realizar un viaje son algunas de las razones que te pueden llevar a acudir al banco en busca del mejor préstamo personal que te permita hacer frente al pago de estos gastos que a veces aparecen de improviso.

Aunque para asumir ciertos imprevistos muchos optan por ‘tirar de crédito’ o pedir un minipréstamo, lo cierto es que para financiar determinadas cantidades de dinero hay veces que la mejor opción la representan los préstamos personales baratos, que te permitirán liquidar de manera inmediata tu deuda y luego ir devolviendo esa cantidad a la entidad financiera en diferentes cuotas en el periodo que ambos hayáis establecido. Además, tendrás que pagar unos intereses que variarán en función de la entidad de crédito que te preste el dinero, igual que los requisitos que debes cumplir.

En Rastreator.com te contamos cuáles son las entidades de crédito con las que solicitar los mejores préstamos personales de este mes en el comparador. Muchas de las entidades financieras te ofrecen préstamos de 10.000 euros sin nómina ni aval para lo que necesites.

¿Cuál es el mejor préstamo personal?

Entidad	Importe	TIN	A destacar	Contacto
Fintonic	IMPORTE hasta hasta 50.000 €	TIN desde desde 3,75 %	A DESTACAR 100% online En 24 horas Sin papeleo	Ver oferta en la web
Bankinter Card	IMPORTE hasta hasta 30.000 €	TIN desde desde 4,45 %	A DESTACAR Encuentra el mejor préstamo 100% online Sin comisiones Respuesta inmediata	Ver oferta en la web
Cofidis	IMPORTE hasta hasta 60.000 €	TIN desde desde 5,25 %	A DESTACAR Sin comisión de apertura ni de estudio Devolución hasta 96 meses	Ver oferta en la web

Los mejores préstamos personales

Fintonic

Fintonic ofrece un préstamo de hasta 50.000 euros a devolver en un plazo de hasta 96 meses (8 años). El crédito se puede contratar 100% online y no tiene comisiones de apertura ni de estudio. Además, puedes conseguir el dinero en solo 24 horas y conseguir desde un 3,75% TIN.

Bankinter Card

Con Bankinter Card podrás obtener hasta 30.000 euros, a devolver en un plazo de hasta 120 meses. La financiera no te cobrará comisión de apertura, ni de cancelación total o parcial. Puedes conseguir este préstamo desde un 4,45% TIN.

Cofidis

Cofidis ofrece financiación hasta 60.000 euros sin necesidad de cambiar de banco. Puedes obtener este préstamo desde el 5,25% TIN, sin comisiones de apertura ni otros requisitos. Además, su contratación es 100% online.

¿Cómo elegir los mejores préstamos personales online rápidos?

Cuando decides solicitar financiación, lo primero que deberás preguntarte es dónde acudir para conseguir un préstamo personal con el interés más bajo, porque cuentas con distintos canales. Y si hace unos años, la única opción para contratar uno de estos productos era acudir a la oficina de un banco, actualmente, una alternativa cada vez más habitual es la de solicitar préstamos personales online, directamente por Internet, sin moverte de casa y de una forma sencilla, ágil y rápida.

Si quieres encontrar un préstamo personal con las mejores condiciones, deberás fijarte y analizar diferentes aspectos que condicionarán la cantidad que tendrás que devolver.

Tipo de interés

El tipo de interés es lo que cobran las entidades financieras por sus préstamos personales online rápidos. En este tipo de productos suele ser un tipo fijo, aunque se puede expresar de varias formas:

• TIN (Tipo de Interés Nominal), o lo que es lo mismo, el interés que aplica la entidad al préstamo para comprar un coche, por ejemplo.
• TAE (Tasa Anual Equivalente), que incluye las comisiones y tiene en cuenta el plazo de amortización.

Antes de decantarte por un préstamo u otro, compara los tipos de interés porque puedes encontrarte con un producto que te ofrezca un buen TIN, pero cuya TAE se eleve debido a otros gastos.

Comisiones

Aunque cada vez son más los préstamos en los que desaparecen las comisiones, a la hora de calcular tu préstamo personal y si estás ante una buena oferta, debes analizar si aplica alguna, ya que pueden elevar bastante el coste del préstamo.

Por ejemplo, la comisión de apertura, con la que el banco paga los trámites de formalización y puesta a disposición del cliente de los fondos prestados. Suele ser un porcentaje sobre la cantidad que se presta, de entre el 1% y el 2%. También tienes que comprobar si tiene comisión de estudio –que se cobra por las gestiones que debe realizar el banco para verificar tu solvencia y los términos de la operación solicitada- o comisión por cancelación anticipada, que es la que te puede cobrar el banco por cancelar tu préstamo antes de tiempo. La ley limita esta comisión al 1% si queda más de un año para que finalice el plazo de devolución acordado con el banco, o al 0,5% si quedan menos de 12 meses.

Productos vinculados

Es habitual que el grado de vinculación con el banco al que pides un préstamo personal online determine la aplicación en el mismo de unas condiciones más o menos atractivas. Así, para obtener préstamos con menos intereses, hay entidades que te obligan a contratar productos adicionales como seguros, cuentas nómina o tarjetas, entre otros. Cuantos más tengas, mejores condiciones en tu préstamo personal. Eso sí, no debes olvidar que cada nuevo producto puede suponer gastos extras y condiciones propias. Valora tu caso y haz cuentas para saber si te compensa.

Plazo de devolución

Es otro factor que debes tener en cuenta, ya que puede influir en que un préstamo sea más o menos adecuado para ti, puesto que determina la cantidad que vas a pagar cada mes. Cuanto más largo sea, menor será tu cuota mensual. Trata de ajustar al máximo este parámetro para obtener mejores condiciones en tu préstamo personal y pagar menos intereses, pero sé realista con tus posibilidades económicas y asume un gasto mensual que puedas pagar sin problemas.

Los mejores préstamos personales con menos intereses

Entre las entidades financieras que ofrecen préstamos personales se encuentran Santander, Caixabank, Bankia, BBVA e ING

Préstamos personales de Santander

Santander cuenta con varios préstamos personales, dependiendo de la finalidad para la que necesites la financiación. La entidad bancaria pone a disposición de sus clientes su Préstamo Ganador, con el que puedes solicitar desde 6.000 euros hasta 90.000 euros, a devolver entre uno y siete años, con un TIN del 6,50%. Además, aquellos clientes que cumplan una serie de requisitos, como domiciliar su nómina, verán rebajado el interés de su préstamo en 1%. Y aquellos que contraten un seguro de Protección de Préstamos, conseguirán una rebaja del 0,75% en el TIN de su préstamo. Este préstamo tiene una comisión de apertura del 2,25%.

Si lo que quieres es reformar tu casa y necesitas un préstamo personal, Santander tiene un producto para este fin, que te permite solicitar hasta 90.000 euros, que puedes devolver en un plazo de hasta siete años, con un TIN del 5,95% y una comisión de apertura del 1,50%. Si lo que necesitas es un coche, Santander tiene un préstamo con las mismas condiciones que el anterior, pero el interés en este caso es del 5,50%.

Préstamos personales de La Caixa

La Caixa también cuenta con diferentes préstamos personales en función de para qué necesites el dinero. Para llevar a cabo tus ilusiones, la entidad te ofrece financiación desde 1.000 euros para que los devuelvas hasta en 72 meses con un interés del 9,45% y sin comisión de apertura. También cuenta con un préstamo personal específico para que financies la compra de un coche nuevo o de segunda mano o para que adaptes tu casa a tus necesidades. Puedes pedir desde 1.000 hasta 30.000 euros y devolverlos hasta en seis años.

Préstamos personales de BBVA

En BBVA, puedes encontrar una gran variedad de tipos de préstamos personales para que des con el que mejor se adapte a lo que buscas. Por ejemplo, el Préstamo Rápido Online sin Documentos, por si necesitas entre 3.000 y 20.000 euros sólo con tu nómina o pensión, con un tipo fijo del 7,20% y sin comisión de apertura, o el préstamo online, donde la financiación alcanza los 75.000 euros, que puedes devolver hasta en ocho años, con una comisión de apertura del 2,30%.

También, el Préstamo Coche Online de hasta 75.000 euros a pagar hasta en ocho años y cuyo tipo de interés dependerá de la antigüedad del coche que quieras comprar. Para vehículos de menos de tres años, la TIN es del 5,95% y la TAE del 6,93%. En el caso de que el coche que vayas a comprar tenga más de tres años, la TIN será del 7,20% y la TAE del 8,27%.

Préstamos personales de ING

El Préstamo Naranja de ING te ofrece financiación desde 6.000 euros y hasta 60.000 euros, dependiendo de a qué vas a destinar el dinero. Tienes entre doce y 84 meses para devolverlo y no tiene comisiones y el tipo de interés dependerá de varios factores, como, por ejemplo, que seas cliente del banco, y puede ir desde el 3,99% TIN (4,06% TAE) hasta el 12,49% TIN (13,23% TAE).

Cómo hacer que tu préstamo personal tenga menos intereses

Tanto si quieres un préstamo de 10.000 euros como si necesitas más dinero, es conviene que analices diferentes aspectos para conseguir el préstamo personal con el interés más bajo. En este sentido, como hemos comentado, deberás analizar el tipo de interés, pero también las comisiones y los productos vinculados, ya que son factores determinantes que cambiarán el importe que tendrás que devolver al banco y que, por lo tanto, harán unos préstamos con menos intereses que otros. Un préstamo personal con un interés más bajo que otro puede resultar más caro a la larga si el primero tiene una comisión de apertura alta o te obliga a contratar productos complementarios para conseguir las mejores condiciones en tu préstamo personal.

Además, si quieres pagar menos intereses por tu préstamo personal, lo ideal es que lo devuelvas cuanto antes. De hecho, este es uno de los factores que más encarece el precio de los préstamos. Cuanto más largo sea, menor será tu cuota mensual, pero más intereses pagarás.

¿Cómo utilizar un simulador de préstamos personales?

Para calcular tu préstamo personal y comparar varias ofertas en función de la cuota que resulte, Rastreator pone a tu disposición un simulador de préstamos personales. Este instrumento te permitirá hacer diferentes simulaciones y comparativas de préstamos personales. Para calcular tu préstamo personal, solo tendrás que introducir el importe, el plazo en el que quieres devolver el dinero y algunos datos extra y obtendrás la cuota a pagar de tu préstamo. Podrás realizar tantas comparativas de préstamos personales como quieras.

Compara los mejores préstamos

Encontrar la financiación que más se ajuste a nuestras necesidades en cada momento puede llegar a ser una tarea complicada. Y es que a veces la tarjeta de crédito se queda corta y necesitamos financiación que cubra importes más elevados. Actualmente, existen diferentes entidades que ofrecen productos atractivos. Sin embargo, saber cuál es el adecuado para nosotros puede ser una tarea tediosa. El comparador de préstamos personales de Rastreator es una herramienta útil en la que podrás estudiar todas las opciones ajustadas a tu perfil y decidir la que más se adapte a ti.

*La información de los productos mostrados es la que presentan las entidades en sus webs y la que proporcionan directamente a Rastreator.com. Estos datos constituyen meros ejemplos y, por tanto, no son definitivos ni suponen la concesión del préstamo por parte del banco.

Simulador de Préstamos Personales