Qué cubre un seguro de hogar en situaciones de incendios

• Conocer las causas que han provocado el siniestro es fundamental para saber si cubre o no una situación así 
• Las pólizas más completas suelen asumir el coste total de la reconstrucción de la vivienda 
• El importe máximo a pagar por parte de la aseguradora está establecido en las condiciones de la póliza 
• Es fundamental comprobar si la aseguradora cubre el coste de otro alojamiento (hotel o apartamento) durante el tiempo en el que se hacen reparaciones en la casa o se busca otra vivienda 
• Las comunidades de vecinos suelen contar con un seguro para cubrir los problemas originados en las zonas comunes 
• Los daños por incendio son uno de los siniestros más comunes de los seguros de hogar 
• En España, contar con un seguro de hogar solo es obligatorio siempre y cuando la vivienda esté hipotecada 

 A raíz del devastador incendio ocurrido en el barrio de Campanar en Valencia este jueves surgen numerosas dudas sobre si los propietarios afectados estarán cubiertos por su seguro de hogar o no y qué cubre la póliza en una situación tan extrema como esta donde el edificio ha quedado inhabitable. Además, es fundamental que los afectados conozcan qué pasos hay que seguir ante una situación tan difícil y extrema como esta para que el proceso sea lo más ágil posible, aunque conocer las causas que han provocado el siniestro será fundamental para saber en este caso concreto qué ocurre. 

La mayor parte de los seguros de incendio tienen unas prestaciones en común, aunque no todos incluyen las mismas. Éstos son los daños que suelen asegurar los seguros de hogar con cobertura de incendio: 

Daños por incendio 

Son los que causan propiamente las llamas en un incendio. El fuego puede destruir toda la vivienda o parte de ella, es decir, lo que se conoce como contenido en el seguro de hogar (todos los bienes que se encuentran en el interior de una vivienda. Desde los muebles y electrodomésticos hasta la ropa y los alimentos) y continente (el conjunto de todos los elementos de la construcción y estructura de un edificio o vivienda). 

Antonio Rubio, responsable de seguros de hogar en Rastreator explica: “En la inmensa mayoría de los seguros de hogar estos daños están cubiertos, aunque con algunas peculiaridades. Normalmente, el importe máximo a pagar por parte de la aseguradora está establecido en las condiciones de la póliza y algunas aseguradoras ofrecen hasta el 100% del capital asegurado. También es importante saber si la póliza cubre solo el continente o también el contenido de la vivienda ya que la indemnización puede variar en función de esto. Para saber si nos lo cubre, antes hay que esclarecer las causas que han provocado el siniestro ya que dependerá de cómo se ha ocasionado”. 

Qué ocurre si la vivienda queda totalmente destruida 

Ante la dramática situación de que la vivienda haya quedado totalmente destruida puede que el propietario opte por cobrar la póliza establecida y buscar otra vivienda o bien reconstruir la casa en la que se vivía siempre que sea posible. En estos casos, los seguros de hogar suelen establecer límites a la cantidad máxima a reclamar. Las pólizas más completas suelen asumir el coste total de la reconstrucción de la vivienda.  

Por otro lado, mientras se busca una solución tras el siniestro, las personas afectadas necesitan un lugar donde poder vivir hasta que la situación vuelva a la normalidad, un proceso largo y psicológicamente complejo. Aunque en muchas ocasiones son las propias autoridades locales o la solidaridad de familiares, amigos y vecinos las que se encargan de ayudar, es fundamental saber que hay algunas compañías que cubren el coste de otro alojamiento (hotel o apartamento) durante el tiempo en el que se hacen reparaciones en la casa o se busca otra vivienda. 

El gasto de los bomberos 

En cuanto a los gastos de los bomberos, es esencial verificar si el seguro los cubre totalmente o parcialmente, especialmente en casos de descuidos que podrían resultar en que el propietario asuma los costes. 

Cómo realizar la reclamación tras el siniestro  

En primer lugar, se tendrá que evaluar si el incendio ha sido fortuito o intencionado, descartando reclamaciones en este último caso. Posteriormente, se realiza un balance de los daños, y la póliza se encarga de restaurar la vivienda. Es crucial revisar si la cobertura abarca tanto el continente como el contenido y si incluye gastos de extinción del incendio.   

¿Es obligatorio contratar un seguro de hogar en España? 

El seguro de hogar no es obligatorio en la mayoría de las circunstancias. Solo se vuelve obligatorio con la hipoteca, ya que las entidades bancarias exigen una póliza contra incendios como requisito para acceder al crédito hipotecario.  Aun así, es uno de los seguros con mayor demanda en España por detrás del seguro de auto que sí es obligatorio. Además, las comunidades de vecinos también suelen contar con seguros que cubren los problemas originados en las zonas comunes por lo que, en función del origen del incendio, será un seguro u otro el que se haga cargo del siniestro. 

La mayoría de los incendios en los que tuvo que intervenir el seguro fueron en viviendas. En concreto, el 69% de los siniestros por el fuego se dieron en el hogar. Si se incluyen los incendios en las zonas comunes de los edificios, el porcentaje asciende hasta el 78% del total. Por otro lado, los incendios en industrias representan cerca del 12%, mientras que el 8,6% ocurrieron en comercios.