Seguros para motos de agua: qué compañías lo ofrecen y cuáles son sus coberturas

• Todas las motos acuáticas deben tener como mínimo un seguro que cubra la responsabilidad civil obligatoria
• Las motos de agua destinadas al alquiler deben tener contratado un seguro de accidentes para los ocupantes

Los seguros para motos de agua te permiten disfrutar con tranquilidad de una de las actividades acuáticas más populares durante los meses de calor. Ya sea en el mar, en un pantano, o en un lago, el uso de estas motos está cada vez más extendido. Por ello, se hace imprescindible cumplir todos los requisitos de seguridad que exigen. En el caso del uso particular de las motos de agua (no el alquiler), uno de ellos es haber obtenido alguna de las titulaciones necesarias para su navegación (Patrón de Moto Náutica A, B, o C, Patrón para Navegación Básica, de Embarcaciones de Recreo, de Yate, o Capitán de Yate), además de haber cumplido 18 años, o 16 bajo consentimiento expreso de los padres o tutores. Pero, ¿es necesario contratar un seguro para poder utilizarla?

¿Es obligatorio el seguro para moto de agua?

En España es obligatorio que las motos de agua cuenten con un seguro de responsabilidad civil para embarcaciones de recreo. Esta norma se aplica tanto a las motos náuticas particulares como a las de alquiler. No asegurarlas se considera una infracción grave y podría implicar una multa de hasta 20.000 euros. Eso sí, dependiendo del uso que vaya a tener la moto, el seguro debe incluir unas coberturas u otras.

¿Qué compañías ofrecen seguros para motos de agua?

La mayoría de las compañías incluyen en su oferta un seguro para motos de agua. No es que exista una modalidad específica para este tipo de vehículos, sino que se trata de una póliza de embarcaciones de recreo.

Lo habitual es que ofrezcan un seguro básico que cubre los daño materiales a terceros y otros riesgos personales y materiales que puedas causar en un accidente, como es el caso del seguro de embarcaciones de Mapfre, Ocaso, Generali o Caser. En estas compañías puedes, además, contratar una serie de coberturas opcionales para ampliar la protección (daños propios, responsabilidad civil voluntaria, regatas, etc).

Otras aseguradoras, como es el caso de Allianz, ofrecen diferentes packs en función de las necesidades que tengas. Estos paquetes van desde una protección básica con un seguro de responsabilidad civil para cumplir la ley, hasta una póliza a todo riesgo con la que puedes despreocuparte por completo de los daños que pueda sufrir tu moto de agua.

Coberturas obligatorias para las motos de agua

Si tienes una moto de agua en propiedad, tan solo necesitarás que el seguro te cubra la responsabilidad civil obligatoria, como ocurre en el caso de los coches. No obstante, para las motos náuticas de alquiler se debe contratar también un seguro de accidentes.

Responsabilidad civil para motos de agua

Todas las motos de agua deben contar con un seguro que cubra, como mínimo, la responsabilidad civil obligatoria. Esta condición está regulada en el reglamento del seguro de responsabilidad civil obligatoria para embarcaciones de recreo o deportivas. Esta garantía debe cubrir los posibles daños que puedan causar a terceros tanto los propietarios de las motos de agua, como a las personas autorizadas por el propietario para conducirlas e, incluso, los esquiadores o los objetos que pueda arrastrar. Esta cobertura debe proteger tanto los perjuicios materiales, como los personales que se causen a terceros, a las instalaciones marítimas o a los puertos deportivos, ya sea a causa de un impacto u otro tipo de accidente.

La ley también fija las cuantías máximas de la indemnización. El límite por daños personales por víctima es de 120.000 euros, hasta un máximo de 240.000 euros por siniestro. En cuanto a daños materiales la ley fija la cuantía máxima en 96.000 euros.

Este seguro debe contratarse tanto si la moto se usa, como si se encuentra atracada a flote. También debes contratar un seguro de embarcaciones para navegar por aguas territoriales españolas, siempre que tenga entrada o salida desde un puerto español, e independientemente de que en su país de origen no sea obligatorio.

Seguro de accidentes para motos de agua

Además de la cobertura de responsabilidad civil obligatoria, las motos de agua destinadas al alquiler en cualquiera de sus modalidades (días, horas, etc.) deben contar también con un seguro de accidentes. Esta cobertura se encarga de indemnizar a los ocupantes del vehículo o a sus familiares en caso de fallecimiento o invalidez, o de cubrir los gastos médicos que se deriven de un accidente. Las cuantías indemnizatorias están fijadas en el anexo del Reglamento del Seguro Obligatorio de Viajeros. Por fallecimiento, la indemnización está fijada en 36.060,73 euros, mientras que por lesiones corporales oscila entre los 42.070,85 y los 1.202,02 euros, dependiendo de la gravedad.

¿Las motos de agua de competición necesitan seguro?

Los accidentes que puedan ocurrir por la participación en competiciones deportivas o en entrenamientos no están cubiertos en el seguro de responsabilidad civil para motos de agua. Los vehículos que estén destinados a este fin deben suscribir un seguro especial que cubra la responsabilidad civil para este tipo de eventos. Como mínimo esta póliza debe ofrecer un alcance y unas indemnizaciones iguales a los que proporciona la cobertura obligatoria para el resto de motos de agua y que se contemplan en el RD 607/1999 de 16 de abril.

Otras coberturas voluntarias

Los seguros para Motos de Agua, como ocurre con otros seguros, cuentan con una serie de coberturas no obligatorias pero que pueden ser contratadas por aquellos que quieran un nivel de protección más alto para su moto acuática. Algunas de las más frecuentes son las siguientes:

• Responsabilidad civil voluntaria. Esta cobertura amplía la cuantía de las indemnizaciones cubiertas por la responsabilidad civil obligatoria (daños a terceros).
• Defensa jurídica y reclamación de daños. Ofrece protección jurídica al asegurado y cubre los costes judiciales y extrajudiciales provocados por su defensa. Además, también se encarga de la reclamación a terceros por posibles daños a la embarcación, los ocupantes y sus pertenencias. y la gestión del siniestro, en caso de tener que reclamar a otra compañía aseguradora.
• Adelanto de indemnizaciones. En caso de que el asegurado tenga que pagar una indemnización a un tercero, la compañía se encarga de adelantar dicha cuantía.
• Asistencia marítima. Incluye el remolque de la moto y el salvamento de los pasajeros.
• Reflotación. Esta cobertura cubre los gastos de reflotación o remolque de la moto en caso de quedarse encallada o sufrir un hundimiento.
• Seguro de Accidentes. Ofrece asistencia sanitaria a los ocupantes del vehículo, incluido el conductor de la moto, y ofrece una indemnización en caso de que sufran invalidez o fallecimiento debido a un accidente.
• Pérdida total y robo. Con esta cobertura la aseguradora indemniza al asegurado en caso de que su moto sea robada o sufra tales daños que no pueda reparase.
• Daños propios. Esta cobertura es característica de los seguros a Todo Riesgo. Incluye todos los daños que pueda sufrir la propia moto acuática, ya sean totales o parciales. Entre sus garantías puede incluir los daños por averías, en el motor o accesorios, equipamiento…Es frecuente que esta garantía se aplique con algún tipo de franquicia.
• Asistencia a embarcaciones. Puede cubrir desde el transporte o la asistencia mecánica de la moto en tierra, a la repatriación sanitaria de heridos y enfermos e incluso el alojamiento, retorno de ocupantes y traslado para recoger la embarcación reparada.

Todos los vehículos, entre ellos los de motor, implican ciertos riesgos a la hora ponerlos en circulación. Por ello, es importante tomar las precauciones necesarias para mantener la seguridad y, además, estar cubierto con un seguro adecuado que proteja en caso de que suceda algún percance. No todas las aseguradoras tienen las mismas coberturas y condiciones. Por eso, antes de contratar una póliza para una moto acuática conviene informarse de lo que ofrece cada compañía y comparar con otros productos antes de decidir.

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